Private Haftpflichtversicherung

Wenn Sie eine Privathaft­pflicht­versicherung abge­schlossen haben, so bietet sie Ihnen und Ihrer Familie Schutz vor Schaden­ersatzan­sprüchen. Das heisst, wenn Sie einen Schaden verur­sacht haben, dann tritt die Privat­haftpflicht­versicherung für den Schaden ein. Dabei leistet sie mehr als bloß Ersatz für den materiellen Schaden. Zunächst prüft die Privat­haftpflicht, ob und in welcher Höhe eine Verpflich­tung zum Schaden­ersatz besteht. Somit ist die Privat­haftpflicht auch eine passive Rechts­schutz­versicherung.

Die Beiträge zur privaten Haftpflicht­versicherung richten sich einer­seits danach, wie viele Personen versichert werden sollen, also ob Single, Paar oder Familie. Anderer­seits sind bestimmte Ein­schlüsse möglich, wie ein Schlüssel­risiko oder die Mitver­sicherung von deliktun­fähigen Kindern, also von Kindern unter sieben Jahren, die sich im Beitrag wider­spiegeln.

Die Privathaftpflicht zahlt für drei Schadens­arten: Personen­schäden, Sach­schäden und Vermögens­schäden, die aus Personen- oder Sach­schäden hervor­gehen. Dabei variieren die Deckungs­summen, also die Höchst­summen, die die Versiche­rung im Falle eines Schadens über­nimmt, von 10 Mio. Euro beim Basis-Tarif über 20 Mio. Euro beim Plus-Tarif bis zu 50 Mio. Euro beim Premium-Tarif.

Eine Privathaftpflicht zahlt nicht bei folgenden Schäden:

• Schäden, die Sie vorsätzlich, also absichtlich, herbei­geführt haben
• Schäden, die Ihnen zustoßen. In diesem Fall muss die Privat­haftpflicht desjenigen bezahlen, der Ihnen den Schaden zugefügt hat. Hat der Schaden­verur­sacher keine Privat­haftpflicht, so tritt unter gewissen Voraus­setzungen die Forde­rungs­ausfall­deckung Ihrer Privat­haftpflicht für den Schaden ein
• Schäden, die Angehörigen zustoßen, die mit Ihnen in häus­licher Gemein­schaft leben oder die im Vertrag mitver­sichert sind (d. h., wenn zum Beispiel das Smart­phone Ihrer Tochter zerstört wird, haftet Ihre Privat­haftpflicht nicht. Beschädigt Ihre Tochter aber unab­sichtlich das Smart­phone Ihrer Nach­barin, so leistet Ihre Privat­haftpflicht­versicherung)
• Schäden an gemieteten, gepach­teten oder geliehenen Gegen­ständen

Nach dem Gesetz haftet jede*r für die verur­sachten Schäden, die er/sie jemand anderem schuld­haft zugefügt hat – und zwar in unbe­grenzter Höhe. Bei einer privaten Haftpflicht­versicherung sind diese Schäden und sogar grobe Fahr­lässig­keit versichert. Ausge­schlossen sind lediglich Schäden, die absichtlich herbei­geführt werden.

In einer Familienversicherung sind Kinder mitversichert. Dies gilt sowohl für leibliche Kinder als auch für Stief-, Adoptiv- und Pflege­kinder. Voraus­setzung ist, dass die Kinder minder­jährig sind oder wenn sie volljährig sind, sich in der ersten Aus­bildung befinden, nicht älter als 25 Jahre und ledig sind.

Die private Haftpflichtver­sicherung leistet auch für Sach-, Vermögens- und Personen­schäden, auch wenn sich diese im Aus­land ereignen.

In der privaten Haftpflicht­versiche­rung sind zahme Haus­tiere wie Vögel, Katzen und Fische mitver­sichert. Auch das Halten von Bienen und Frettchen gilt als mitver­sichert. Für einen Hund benötigt man eine eigene Hundehaftpflichtversicherung.

Neuwertersatz bedeutet eine Er­stat­tung zum Neu­wert. Das bedeutet, dass der Versicherer im Schadens­fall den Wert für einen neuen, gleich­wertigen Gegen­stand erstattet.

Unter sieben Jahren gelten Kinder als delikt­unfähig. Das bedeutet, dass sie für Schäden, die sie anderen zufügen, nicht haftbar gemacht werden können. Grund­sätzlich ist jede Person gesetz­lich dazu ver­pflichtet, einem anderen den Schaden, den sie ihm/ihr verur­sacht hat, zu ersetzen, aber für Kinder unter sieben Jahren gilt das nicht. Im Straßen­verkehr gelten Kinder bis zehn Jahre als delikt­unfähig. Eltern werden nur zum Schaden­ersatz für ihre Kinder ver­pflichtet, wenn diese schuld­haft ihre Aufsichts­pflicht verletzt haben.