Spielen Sie alle Vorteile für Ihre Altersvorsorge aus
Mit der Direktlebensversicherung bauen Sie Ihre Altersvorsorge mit Sicherheit und starker Unterstützung auf. Kaum eine Vorsorge wird vom Staat so stark gefördert wie die betriebliche Altersvorsorge.
Aus Ihrem Bruttogehalt können Sie steuerfrei jährlich bis zu acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Rentenversicherung (West) in eine Direktversicherung umwandeln. Sozialversicherungsfrei sind bis zu vier Prozent. In 2022 können Sie monatlich also
einzahlen.
Einen großen Teil Ihrer Altersvorsorge finanzieren Sie durch diese Ersparnis. Ihr Arbeitgeber bzw. Ihre Arbeitgeberin zahlt die Beiträge im Rahmen der Entgeltumwandlung ganz einfach aus Ihrem Bruttolohn in die Direktversicherung GarantieRente Index ein.
Profitieren Sie zusätzlich vom Arbeitgeber-Zuschuss
Seit dem 01.01.2019 ist Ihr Arbeitgeber bzw. Ihre Arbeitgeberin grundsätzlich verpflichtet, Ihnen bei einer Entgeltumwandlung einen Zuschuss in Höhe von 15 Prozent Ihres Beitrags zu zahlen, sofern er/sie durch diese Entgeltumwandlung eine Sozialversicherungsersparnis hat.
Mit der cleveren Kombination aus Sicherheit und Renditechancen halten Sie immer die optimale Balance.
Mit unseren breit gefächerten Indizes sind Sie immer gut aufgestellt. Und zur Sicherheit findet eine tägliche Risikoüberwachung und -steuerung der Indizes statt.
Hier finden Sie relevante und aktuelle Anlageinformationen.
Sicherheit durch Beitragsgarantie
Auf einem wählbaren Garantielevel, das in üblichen Konstellationen standardmäßig 80 Prozent beträgt, werden Ihre Beiträge zum planmäßigen Rentenbeginn in voller Höhe abgesichert. Unter bestimmten Voraussetzungen ist auch eine 90-prozentige Beitragsgarantie zum planmäßigen Rentenbeginn möglich.
Maximale Flexibilität für alle Lebenssituationen
Renditesicherung
Durch die jährliche automatische Renditesicherung kann Ihr garantiertes Vertragsguthaben bei guter Wertentwicklung zusätzlich steigen – und damit die Aussicht auf eine lukrative Rente.
Das Anlagekonzept der Gothaer Direktversicherung GarantieRente Index optimiert den Anlagemix Ihres Vertragsguthabens aus sicheren und chancenreichen Geldanlagen regelmäßig für Sie.
Ihr Vorteil: Sie können sich auf garantierte Sicherheit verlassen und profitieren gleichzeitig von hohen Ertragschancen.
Ihren Rentenbeginn können Sie ab Laufzeitende selbst bestimmen. Die Leistungen aus der Direktversicherung können – je nach vertraglicher Gestaltung – bereits mit dem 62. Lebensjahr, also auch schon vor Eintritt in den gesetzlichen Ruhestand, in Anspruch genommen werden.
Bei einem Jobwechsel kann die Direktversicherung durch den neuen Arbeitgeber bzw. die neue Arbeitgeberin fortgeführt werden. Im Übrigen besteht unter bestimmten Voraussetzungen ein Rechtsanspruch auf Übertragung der Versorgungsanwartschaft auf den neuen Arbeitgeber bzw. die neue Arbeitgeberin. Sie können den Vertrag aber auch privat weiterführen.
Mit welchen Kosten muss ich bei der Direktversicherung rechnen?
Grundsätzlich ist bei der Direktversicherung Ihr*e Arbeitgeber*in Versicherungsnehmer*in und Beitragszahler*in. Durch den Vertrag entstehen Abschluss- und Verwaltungskosten, die aus den Beiträgen finanziert werden. Die Höhe der Kosten kann sich je nach Versicherer und Vertragstyp stark unterscheiden. Sie hängt also zum Beispiel auch davon ab, ob Sie bzw. Ihr Unternehmen sich für eine kapitalbildende Lebensversicherung, eine klassische Rentenversicherung oder eine fondsgebundene Police entscheiden. In der Regel lassen sich die Kosten durch den Abschluss von Gruppenverträgen für die Belegschaft signifikant senken.
Ihr Einkommen im Fall der Fälle
Die Direktversicherung GarantieRente Index bietet Ihnen die Möglichkeit, sich zusätzlich gegen das finanzielle Risiko einer Berufsunfähigkeit abzusichern.
Wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können, erhalten Sie von uns eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente.
Wir übernehmen Ihre Beiträge
Mit der Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit stellen Sie sicher, dass Ihre private Altersvorsorge erhalten bleibt. Sollten Sie durch eine Berufsunfähigkeit keine Beiträge mehr zahlen können, übernehmen wir Ihre Zahlungen währenddessen bzw. bis zum Ende der Laufzeit.
Diese Absicherung kann auch ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden.
Gothaer - ein starker Partner
Die Gothaer wurde zum wiederholten Mal von der führenden Ratingagentur Standard & Poor's für ihre hervorragende Finanzstärke ausgezeichnet.
Ihre Versicherungsbedingungen
Eine Direktversicherung (auch: Firmendirektversicherung) ist nach dem deutschen Arbeits- und Steuerrecht ein Lebensversicherungsvertrag, den der Arbeitgeber/die Arbeitgeberin als Versicherungsnehmer*in auf das Leben eines/einer Mitarbeitenden (versicherte Person) bei einem in Deutschland zugelassenen Versicherer abschließt. Bezugsberechtigt sind der/die Mitarbeitende und/oder dessen/deren Hinterbliebene. Die Direktversicherung ist einer der fünf in Deutschland bekannten Durchführungswege in der betrieblichen Altersversorgung.
Es gibt fünf unterschiedliche Varianten, sogenannte Durchführungswege: Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse, Pensionszusage und Pensionsfonds. Sie können sowohl durch den Arbeitgeber bzw. die Arbeitgeberin als auch durch den Arbeitnehmer bzw. die Arbeitnehmerin oder gemischt finanziert werden.
Wurde die Direktversicherung vor dem 1.1.2005 abgeschlossen und die Beiträge nach §40b EStG versteuert, erfolgt die Auszahlung unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei. Für Verträge ab dem 1.1.2005 gilt das Prinzip der nachgelagerten Besteuerung, d. h. die Beiträge werden aus dem Bruttogehalt gezahlt und die Rente ist voll steuerpflichtig.
Während eines Anspruchs auf Entgeltfortzahlung bleibt die bAV erhalten. Nach Ende der Lohnfortzahlung kann der Arbeitnehmer bzw. die Arbeitnehmerin die bAV meist privat fortführen oder es kommt zu einer Beitragsfreistellung.
Oft ist der persönliche Steuersatz im Alter niedriger als jetzt. Zudem muss seit dem 1.1.2019 der Arbeitgeber bzw. die Arbeitgeberin bei Neuabschlüssen einen Zuschuss in Höhe von 15 Prozent zur Entgeltumwandlung leisten.
Die Direktversicherung ist einer der sogenannten Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge und lohnt sich vor allem bei Beschäftigten, deren Arbeitgeber*in etwas zur Altersrente beisteuert. Die gute Nachricht: Seit Inkrafttreten des Betriebsrentenstärkungsgesetzes müssen Arbeitgeber*innen bei allen seit 2019 neu geschlossenen Vereinbarungen ihre gesparten Beiträge für die Sozialversicherung oder pauschal 15 Prozent grundsätzlich an Mitarbeitende weitergeben, die per Entgeltumwandlung – also zum Beispiel über eine Direktversicherung – fürs Alter sparen. Seit 2022 gilt das auch für bestehende Verträge. Das beschäftigende Unternehmen kann außerdem über einen Tarifvertrag dazu verpflichtet sein, sich an der Direktversicherung bzw. Entgeltumwandlung zu beteiligen. Darüber hinaus profitieren Beschäftigte von der sogenannten nachgelagerten Besteuerung: Sie zahlen die Beiträge zur bAV aus dem Bruttoeinkommen, sparen also Steuern und Sozialversicherungsbeiträge. Für diese Bevorteilung in der Ansparphase gibt es Höchstgrenzen: Bis zu 8 Prozent der jährlichen Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung West (BBG) dürfen steuerfrei umgewandelt werden. Sozialversicherungsfrei bleiben Beiträge bis 4 Prozent der BBG. Die Betriebsrenten müssen dann später zwar als "Sonstige Einkünfte" voll versteuert werden, allerdings mit dem im Ruhestand in der Regel niedrigeren persönlichen Steuersatz.
Die Gothaer GarantieRente ist eine Rentenversicherung. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Gothaer Lebensversicherung AG. Nachhaltigkeitsrisiken können sowohl in der Versicherungstechnik als auch in der Kapitalanlage entstehen. Die Nachhaltigkeitsrisiken in der Versicherungstechnik sind allerdings von untergeordneter Bedeutung. In der Kapitalanlage können verschiedene Nachhaltigkeitsrisiken entstehen und auch Auswirkungen auf die Rendite des Produkts haben.
Weitere Informationen zu Nachhaltigkeitsaspekten in der Kapitalanlage der Gothaer Lebensversicherung AG finden Sie auf der Webseite der Gothaer Asset Management AG, die die Kapitalanlagen des Gothaer Konzerns verwaltet.
Die Gothaer GarantieRente Index ist eine Rentenversicherung. Die Kapitalanlage erfolgt für einen Teil durch die Gothaer Lebensversicherung AG. Darüber hinaus erfolgt die Anlage in Investmentfonds, an deren Wertentwicklung Sie partizipieren. Nachhaltigkeitsrisiken können sowohl in der Versicherungstechnik als auch in der Kapitalanlage entstehen. Die Nachhaltigkeitsrisiken in der Versicherungstechnik sind allerdings von untergeordneter Bedeutung. In der Kapitalanlage können verschiedene Nachhaltigkeitsrisiken entstehen und auch Auswirkungen auf die Rendite des Produkts haben.
In der Kapitalanlage der Gothaer Lebensversicherung AG werden Nachhaltigkeitsrisiken durch eine bewusste Diversifikation unserer Anlagen hinsichtlich Branchen, Asset-Klassen und Risikoausprägung bereits stark reduziert. Darüber hinaus minimieren wir Nachhaltigkeitsrisiken durch ESG-Strategien bei den Kapitalanlageentscheidungen. Daher erwarten wir keine negativen Auswirkungen auf die Rendite des Produkts durch Nachhaltigkeitsrisiken.
Neben der Kapitalanlage der Gothaer Lebensversicherung AG erfolgt die Kapitalanlage während der Ansparphase in Investmentfonds Ihrer Wahl aus unserem Fonds-Angebot. Die Auswahl der Investmentfonds innerhalb der fondsgebundenen Versicherungen ist das Ergebnis einer systematischen qualitativen und quantitativen Analyse.
Informationen zum Thema Nachhaltigkeit in den von Ihnen gewählten Fonds finden Sie auf den Websites der Kapitalverwaltungsgesellschaft der von Ihnen gewählten Investmentfonds.
In der Rentenphase erfolgt die Kapitalanlage durch die Gothaer Lebensversicherung AG. Weitere Informationen zu Nachhaltigkeitsaspekten in der Kapitalanlage der Gothaer Lebensversicherung AG finden Sie auf der Webseite der Gothaer Asset Management AG die die Kapitalanlagen des Gothaer Konzerns verwaltet.
Was verstehen wir unter Nachhaltigkeitsrisiken?
Unter einem Nachhaltigkeitsrisiko verstehen wir ein Ereignis in den Bereichen Umwelt, Soziales oder Unternehmensführung, dessen Eintreten wesentliche negative Auswirkungen auf den Wert der Investition und damit auf die Leistungen Ihrer Versicherung haben könnte. Beispielsweise kann der Wert der Aktie eines Kohleproduzenten sinken, wenn die Energieproduktion stärker durch nachhaltige Energien erfolgt und dadurch die Nachfrage nach Kohle sinkt.
Was ist mit Versicherungstechnik gemeint?
Der Begriff Versicherungstechnik beschreibt die Risikoübernahme im Versicherungsprodukt. In einem Rentenversicherungsprodukt sind dies beispielsweise das Langlebigkeitsrisiko und das Sterblichkeitsrisiko.
Was sind ESG-Strategien?
ESG steht für "economic, social and governance" (Ökologie, Soziales und Unternehmensführung) und beschreibt damit die drei Bereiche der Nachhaltigkeit. ESG-Strategien in der Kapitalanlage zielen darauf ab, Nachhaltigkeitsrisiken aus diesen drei Bereichen zu reduzieren.
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