Direktversicherung Garantie­Rente Index

  • Garantiert lebenslange Rente mit attraktiver Renditechance
  • Ersparnis von Steuern und So­zial­ab­gaben
  • Vom Arbeitgeber-Zuschuss pro­fi­tie­ren

Mit der Direktlebensversicherung bauen Sie Ihre Altersvorsorge mit Sicherheit und starker Unterstützung auf. Kaum eine Vor­sorge wird vom Staat so stark gefördert wie die be­trieb­liche Altersvorsorge.

Gothaer Direktversicherung: Lässiger Typ trinkt Kaffee vor dem Laptop.

Ersparnis von Steuern und So­zial­abgaben

Aus Ihrem Bruttogehalt können Sie steuerfrei jährlich bis zu acht Prozent der Beitrags­be­mes­sungs­grenze in der all­ge­mei­nen Ren­ten­ver­si­che­rung (West) in eine Di­rekt­ver­si­che­rung um­wan­deln. So­zial­ver­si­che­rungs­frei sind bis zu vier Pro­zent. In 2024 können Sie mo­nat­lich also bis zu 604 Euro steuerfrei oder bis zu 302 Euro sozialabgabenfrei einzahlen.

Einen großen Teil Ihrer Altersvorsorge fi­nan­zieren Sie durch diese Ersparnis. Ihr Arbeit­geber bzw. Ihre Arbeitgeberin zahlt die Beiträge im Rahmen der Ent­gelt­um­wand­lung ganz ein­fach aus Ihrem Brut­to­lohn in die Di­rekt­ver­siche­rung Ga­ran­tie­Rente In­dex ein.

Profitieren Sie zusätzlich vom Ar­beit­ge­ber-Zu­schuss

Seit dem 01.01.2019 ist Ihr Arbeitgeber bzw. Ihre Arbeitgeberin grundsätzlich verpflichtet, Ihnen bei einer Entgeltum­wandlung einen Zu­schuss in Höhe von 15 Prozent Ihres Beitrags zu zahlen, sofern er/sie durch diese Entgelt­umwandlung eine Sozial­versicherungs­er­spar­nis hat.

Wichtige Informationen zur Direkt­versicherung Garantie­Rente Index

Ihr Anlagekonfigurator

Mit unseren breit gefächerten In­di­zes sind Sie immer gut auf­ge­stellt. Und zur Sicher­heit fin­det eine täg­liche Risi­ko­über­wa­chung und -steu­erung der In­di­zes statt.

  • Kombination von zwei Indizes ist möglich
  • Indizes können kostenfrei ge­wech­selt werden
  • Monatliche Wertsicherung in jedem Index
  • Indizes berücksichtigen eine An­lage­strategie mit um­fas­sen­den Nach­hal­tig­keits­kri­te­rien

Hier finden Sie relevante und aktuelle Anlageinformationen.

Sicherheit durch Beitragsgarantie

Auf einem wählbaren Garantielevel, das in üblichen Konstellationen stan­dard­mä­ßig 80 Pro­zent be­trägt, wer­den Ihre Bei­träge zum plan­mä­ßi­gen Ren­ten­be­ginn in voller Höhe ab­ge­sichert. Unter be­stimm­ten Vo­raus­set­zungen ist auch eine 90-pro­zen­tige Bei­trags­ga­ran­tie zum plan­mä­ßi­gen Ren­ten­be­ginn mög­lich.mehr

Maximale Flexibilität für alle Le­bens­si­tuatio­nen

  • Während der Vertragslaufzeit kön­nen Sie Bei­trä­ge er­höhen, zu­zahlen oder aus­setzen
  • Zum Rentenbeginn können Sie statt einer lebenslangen Rente eine Ka­pi­tal­aus­zah­lung wäh­len
  • Entscheiden Sie selbst, wann Sie in Rente gehen möchten und verlegen Sie einfach den Start der Ren­ten­zah­lung

Renditesicherung

Durch die jährliche automatische Ren­dite­sicher­ung kann Ihr garantiertes Ver­trags­gut­haben bei guter Wert­ent­wick­lung zu­sätz­lich stei­gen – und da­mit die Aus­sicht auf eine lu­kra­ti­ve Ren­te.

Sicherheit oder Rendite? Bei der Gothaer bekommen Sie beides!

Mit der cleveren Kombination aus Sicherheit und Renditechancen halten Sie immer die optimale Balance.

Grafik zur GarantieRente Index

Was Sie noch zur Direktversicherung Garantie­Rente Index wissen sollten

Das Anlagekonzept

Das Anlagekonzept der Gothaer Direkt­ver­sicherung GarantieRente Index optimiert den Anlagemix Ihres Ver­trags­gut­habens aus sicheren und chancenreichen Geldanlagen regelmäßig für Sie.

Ihr Vorteil: Sie können sich auf garantierte Sicherheit verlassen und profitieren gleichzeitig von hohen Ertragschancen.

Flexibler Rentenbeginn

Ihren Rentenbeginn können Sie ab Lauf­zeit­ende selbst bestimmen. Die Leistungen aus der Di­rekt­ver­si­che­rung kön­nen – je nach ver­trag­li­cher Ge­stal­tung – be­reits mit dem 62. Le­bens­jahr, also auch schon vor Ein­tritt in den ge­setz­li­chen Ruhe­stand, in An­spruch ge­nom­men werden.

Arbeitgeberwechsel

Bei einem Jobwechsel kann die Direktver­sicherung durch den neuen Arbeit­geber bzw. die neue Arbeit­geberin fortgeführt werden. Im Übrigen besteht unter bestimmten Voraus­setzungen ein Rechts­anspruch auf Über­tragung der Versorgungs­anwart­schaft auf den neuen Arbeit­geber bzw. die neue Arbeit­geberin. Sie können den Vertrag aber auch privat weiter­führen.

Direktversicherung Kosten

Grundsätzlich ist bei der Di­rekt­ver­siche­rung Ihr*e Ar­beit­ge­ber*in Ver­si­che­rungs­neh­mer*in und Bei­trags­zah­ler*in. Durch den Ver­trag ent­stehen Ab­schluss- und Ver­wal­tungs­kosten, die aus den Bei­trägen fi­nan­ziert werden. Die Hö­he der Kos­ten kann sich je nach Ver­si­che­rer und Ver­trags­typ stark un­ter­schei­den.mehr

Sie hängt also zum Bei­spiel auch da­von ab, ob Sie bzw. Ihr Un­ter­neh­men sich für eine ka­pital­bil­den­de Le­bens­ver­si­che­rung, eine klas­sische Ren­ten­ver­sicherung oder eine fonds­ge­bundene Po­lice ent­schei­den. In der Re­gel las­sen sich die Kos­ten durch den Ab­schluss von Grup­pen­ver­trägen für die Be­leg­schaft sig­nifi­kant sen­ken.

Gothaer - Ihr starker Partner

Die Gothaer wurde zum wiederholten Mal von der führenden Ratingagentur Standard & Poor's für ihre her­vor­ra­gen­de Finanz­stär­ke aus­ge­zeich­net.

Gothaer Versicherung vor Ort. Finden Sie persönliche Berater*innen in Ihrer Nähe.

Haben Sie Fragen zu Gothaer Direkt­ver­sicherung?

Sie möchten sich online mit der Direkt­ver­siche­rung zuver­lässig absichern, ha­ben aber noch offene Fragen zu Ihrer Alters­vorsorge? Wir beraten Sie gerne per­sön­lich oder tele­fonisch!

Berater*in finden

Ihre passenden Zusatz­leistungen

Schutz bei Berufsunfähigkeit

Die Direktversicherung GarantieRente Index bietet Ihnen die Möglichkeit, sich zusätzlich gegen das finanzielle Risiko einer Berufsun­fähigkeit ab­zu­sichern.

Wenn Sie Ihren Beruf aus gesund­heit­lichen Gründen nicht mehr ausüben können, er­halten Sie von uns eine monatliche Be­rufs­unfähig­keits­rente.

Beitragsbefreiung bei Berufs­un­fähigkeit

Mit der Beitragsbefreiung bei Berufsun­fähigkeit stellen Sie sicher, dass Ihre pri­vate Alters­vorsorge erhalten bleibt. Sollten Sie durch eine Berufsun­fähigkeit keine Beiträge mehr zahlen können, über­nehmen wir Ihre Zahlungen während­dessen bzw. bis zum Ende der Laufzeit.

Diese Absicherung kann auch ohne Ge­sund­heitsprüfung abge­schlossen wer­den.


Umgang mit Nachhaltigkeitsrisiken

GarantieRente

Die Gothaer GarantieRente ist eine Rentenversicherung. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Gothaer Lebens­ver­sicherung AG. Nach­hal­tig­keits­ri­si­ken kön­nen so­wohl in der Ver­si­che­rungs­tech­nik als auch in der Ka­pi­tal­an­la­ge ent­stehen. Die Nach­hal­tig­keits­ri­si­ken in der Ver­si­che­rungs­tech­nik sind aller­dings von unter­ge­ord­ne­ter Be­deu­tung. In der Ka­pital­an­la­ge kön­nen ver­schie­de­ne Nach­haltig­keits­risi­ken ent­stehen und auch Aus­wir­kun­gen auf die Ren­di­te des Pro­dukts ha­ben.mehr

Weitere Informationen zu Nach­hal­tig­keits­aspek­ten in der Ka­pi­tal­an­lage der Gothaer Le­bens­ver­si­che­rung AG fin­den Sie auf der Web­sei­te der Gothaer As­set Ma­nage­ment AG, die die Ka­pi­tal­an­la­gen des Gothaer Kon­zerns ver­wal­tet.

GarantieRente Index

Die Gothaer GarantieRente Index ist eine Rentenversicherung. Die Ka­pi­tal­an­la­ge er­folgt für einen Teil durch die Gothaer Lebens­ver­sicherung AG. Da­rüber hi­naus er­folgt die An­lage in In­di­zes, an deren Wert­ent­wick­lung Sie parti­zi­pieren. Nach­haltig­keits­risiken können sowohl in der Ver­si­che­rungs­tech­nik als auch in der Ka­pi­tal­an­lage ent­stehen. Die Nach­hal­tig­keits­ri­siken in der Ver­sicherungs­technik sind aller­dings von unter­geord­ne­ter Be­deu­tung. In der Kapital­an­lage können ver­schie­de­ne Nach­haltig­keits­risiken ent­stehen und auch Aus­wir­kun­gen auf die Ren­di­te des Pro­dukts haben.mehr

In der Kapitalanlage der Gothaer Lebens­ver­sicherung AG werden Nachhaltigkeitsrisiken durch eine bewusste Diversifikation unserer Anlagen hinsichtlich Branchen, Asset-Klassen und Risikoausprägung bereits stark reduziert. Darüber hinaus mi­ni­mie­ren wir Nach­hal­tig­keits­ri­si­ken durch ESG-Stra­te­gien bei den Ka­pi­tal­an­la­ge­ent­schei­dungen. Daher er­war­ten wir keine ne­ga­ti­ven Aus­wir­kun­gen auf die Ren­di­te des Pro­dukts durch Nach­hal­tig­keits­ri­siken.

Neben der Kapital­an­la­ge der Gothaer Le­bens­ver­si­che­rung AG er­folgt die Ka­pital­an­lage wäh­rend der An­spar­phase in In­di­zes Ihrer Wahl aus un­se­rem In­dex-An­ge­bot. Die Aus­wahl der In­dizes inner­halb der index­ge­bundenen Ver­si­cherungen ist das Er­gebnis einer syste­ma­tischen quali­ta­tiven und quanti­ta­ti­ven Ana­lyse.

Informationen zum Thema Nach­hal­tig­keit in den von Ihnen ge­wähl­ten In­di­zes finden Sie auf den Web­sites der Ka­pi­tal­ver­waltungs­gesell­schaft der von Ihnen ge­wählten In­dizes.

In der Rentenphase erfolgt die Kapitalanlage durch die Gothaer Lebensversicherung AG. Weitere Informationen zu Nach­hal­tig­keits­aspek­ten in der Kapital­an­lage der Gothaer Le­bens­ver­si­che­rung AG finden Sie auf der Web­seite der Gothaer Asset Manage­ment AG die die Ka­pi­tal­an­lagen des Gothaer Kon­zerns ver­waltet.

Was verstehen wir unter Nach­hal­tig­keits­risiken?

Unter einem Nachhaltigkeitsrisiko verstehen wir ein Ereignis in den Bereichen Umwelt, Soziales oder Unternehmensführung, dessen Eintreten wesentliche negative Auswirkungen auf den Wert der Investition und damit auf die Leis­tun­gen Ihrer Ver­si­che­rung haben könnte. Bei­spiels­weise kann der Wert der Aktie eines Kohle­pro­du­zenten sinken, wenn die Energie­pro­duktion stärker durch nach­hal­tige Ener­gien er­folgt und da­durch die Nach­frage nach Koh­le sinkt.

Was ist mit Versicherungstechnik gemeint?

Der Begriff Versicherungstechnik beschreibt die Risikoübernahme im Ver­sich­erungs­produkt. In einem Ren­ten­ver­sicherungs­produkt sind dies bei­spiel­sweise das Lang­lebig­keits­risiko und das Sterb­lich­keits­risiko.

Was sind ESG-Strategien?

ESG steht für „"economic, social and governance" (Ökologie, Soziales und Un­ter­neh­mens­führung) und be­schreibt da­mit die drei Be­reiche der Nach­hal­tig­keit. ESG-Stra­te­gien in der Kapital­an­lage zielen da­rauf ab, Nach­haltig­keits­risiken aus diesen drei Be­rei­chen zu re­du­zieren.

Häufige Fragen zur Di­rekt­ver­si­che­rung

Was ist eine Direktversicherung?

Was ist eine betriebliche Alters­vorsorge?

Ist eine Direktversicherung steu­er­frei?

Betriebliche Altersvorsorge: Wer zahlt bei Krankheit?

Wann lohnt sich betriebliche Al­ters­vorsorge?

Lohnt sich eine Direktversicherung noch?

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