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Pensionskasse

  • Steuer- und sozialversicherungsfreie Beiträge
  • Keine Pensions­rückstellungen nötig
  • Keine externen Verwaltungs­kosten
  • Einfache digitale Verwaltung der betrieblichen Alters­versorgung mit ePension

Angebot anfordern

Gothaer Pensionskasse: Junge Frau am PC.

Was ist eine Pensions­kasse?

Es gibt fünf Formen der be­trieblichen Alters­vorsorge (bAV):

  • Direkt­versicherung
  • Unter­stützungs­kasse
  • Pensions­fonds
  • Direktzusage
  • Pensions­kasse

Vereinfacht ausgedrückt ist die Pensions­kasse eine Art Versicherung, welche speziell für die Alters­vorsorge einer be­stimmten Gruppe gedacht ist. Als Arbeitgeber*in können Sie eine eigene Pensions­kasse einrichten – oder sich einer Vorsorge­einrichtung wie der Gothaer Pensions­kasse anschließen.

Die Pensions­kasse kann aus Anlass eines Dienst­verhältnisses eingerichtet werden. Sie wird von Ihnen als Arbeitgeber*in oder Versicherungs­nehmer*in für die in Ihrem Unter­nehmen arbeitenden bzw. versicherten Personen abge­schlossen. Es gibt generell die Möglichkeit der Arbeit­geber­finanzierung oder der Entgeltumwandlung.

Unsere Pensions­kasse erhält die Beiträge vom Arbeit­geber oder der Arbeit­geberin und zahlt die Leistungen aus dieser Ver­sicherung bei Fälligkeit an den Arbeit­nehmer oder die Arbeit­nehmerin.

Weitere Informa­tionen zur Pensionskasse

Für wen ist die Gothaer Pensions­kasse sinn­voll?

Die Gothaer Pensions­kasse richtet sich an Firmen, die ihren Mit­arbeitenden eine sichere und trotzdem lukrative und flexible Alters­versorgung ermög­lichen möchten. Etwa 130 Pensions­kassen gibt es in Deutsch­land. Die Gothaer ist jedoch die erste Gesell­schaft am Markt, die seit 2021 mit dem digitalen Arbeitgeber-Portal von ePension die Verwaltung der betrieblichen Alters­versorgung und be­trieblichen Kranken­ver­sicherung (bKV) zum Kinder­spiel macht. Schnell und intuitiv können in dem Portal diverse Prozesse verwaltet werden.

Das ermöglicht Ihrem Unter­nehmen eine zeit­sparende und schlanke Ver­waltung von betrieblicher Kranken­versicherung und betrieblicher Alters­vorsorge. Vorbei ist die Zeit der end­losen Verwaltungs­arbeit: Mit der Gothaer Pensions­kasse können Sie die be­triebliche Alters­vorsorge bemerkens­wert einfach und effizient organisieren. Entscheiden Sie sich einfach für unsere Pensions­kasse – alles andere erledigen wir für Sie.

Wie kann man mit der Pensions­kasse Steuern oder Sozial­abgaben sparen?

„Ist die Pensionskasse steuerfrei?“, ist eine, in diesem Zusammenhang, wohl am häufigsten gestellten Frage. Die Antwort lautet prinzipiell: Nein. Es gibt jedoch Sonderfälle, wenn die Anwartschaft vor dem 01.01.2005 erworben wurde. Ansonsten müssen die Leistungen, welche von der Pensionskasse ausgezahlt werden, zu 100 Prozent versteuert werden. Dennoch lohnt sich aus steuerlicher Sicht eine Pensionskasse für Arbeitgeber*innen und Arbeitnehmer*innen durchaus, denn:

  • Zuwendungen an die Pensionskasse dürfen vom Arbeitgeber gemäß Paragraph 4c des Einkommens-Steuergesetzes als Betriebsausgaben abgezogen werden.
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  • Der steuerfreie Höchstbetrag für Beiträge des Arbeitgebers zur Pensionskasse der betrieblichen Alters­versorgung beträgt bis zu acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung. Dieser Betrag (2022 = 6.768 Euro) kann steuerfrei in die Pensionskasse Direktversicherung eingezahlt werden.
  • Arbeitgeber*in und Arbeitnehmer*in können zudem Sozialversicherungsbeiträge sparen. Steuerfreie Beiträge bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung (2022 = 3.384 €Euro) sind nicht sozialversicherungspflichtig.
  • Soweit Beiträge nach Paragraph 40 b des Einkommens­steuergesetzes alte Fassung pauschal versteuert werden, werden diese vom Fördervolumen des § 3 Nr. 63 des Einkommens­steuergesetzes abgezogen.
  • Auf die Steuerfreiheit der Beiträge während der Berufstätigkeit folgt die Besteuerung der Leistungen in der Rentenphase (so genannte nachgelagerte Besteuerung).

Pensionskasse Auszahlung

Sie möchten wissen, wann sich Ihre Ange­stellten als Arbeit­nehmer*in die Pensions­kasse aus­zahlen lassen können? Die Gothaer Pensions­kassen Aus­zahlung erfolgt bei uns grund­sätzlich als lebens­lange monatliche Rente ab dem 67. Geburts­tag. Um Arbeit­nehmern bei unserer Pensions­kasse vorzeitige Aus­zahlung zu ermöglichen, kann der Renten­beginn bis zu fünf Jahre vorverlegt werden. Bei Renten­beginn sind zudem Teil- bzw. Kapital­aus­zahlungen möglich.

Auszahlung der Gothaer Pensionskasse

Welche Zahlungs­weisen und Tarif­optionen sind bei der Pensions­kasse möglich?

  • Die variable Finanzierung der Beitrags­zahlungen – der VARIO-Tarif: Die Beiträge können innerhalb der steuer­lichen Höchst­grenzen völlig variabel geleistet werden. Selbst­verständlich kann auch eine regel­mäßige Beitrags­zahlung vereinbart werden
  • Die maß­geschneiderte Tarif­vertrags­lösung: Auch dieser aus­schließlich für Arbeit­geber­finanzierungen vorgesehene Tarif bietet die Möglichkeit völlig flexibler Beiträge. Neben der Alters­rente sind eine Hinter­bliebenen- und Erwerbs­minderungs­rente feste Bestand­teile dieses Tarifs.
  • Fondsbasierte Tarife: Der VARIO-Tarif und die Tarif­vertrags­lösung sind neben der klassischen Form auch als Fonds­variante erhältlich. Bei den fonds­gebundenen Varianten handelt es sich um Renten­versicherungen mit Mindest­leistung. Das heißt, bei Renten­beginn stehen auf jeden Fall die ein­gezahlten Beiträge zur Verfügung. Hinzu kommt eine Rente aus dem Fonds­guthaben.

Anpassungs­fähig

Die Pensions­kasse der Gothaer ist flexibel. Egal ob Arbeit­geber­wechsel, Arbeits­losigkeit, Todes­fall oder Kündigung. Unsere Pensions­kasse kann angepasst werden. So können beispiels­weise beim Aus­scheiden aus Ihrem Betrieb, die versicherten Personen die Pensions­kassen­versorgung mitnehmen. Der neue Arbeit­geber bzw. die neue Arbeit­geberin kann den Vertrag übernehmen. Bei Arbeits­losigkeit der Arbeit­nehmerin oder des Arbeit­nehmers sowie in der Elternzeit kann die Pensions­kasse privat weiter­führen oder die Versicherung beitragsfrei gestellt werden. Dabei wird das Vertrags­guthaben in der Gothaer Pensions­kasse nicht im Rahmen des Arbeits­losen­geld II (Hartz IV) angerechnet.

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Informationen zum Umgang mit Nachhaltigkeits­risiken

Gothaer Pensionskasse Klassik

Bei den Tarifen PRL2C und PRL3C der Gothaer Pensions­kasse Aktiengesellschaft handelt es sich um Renten­versicherungen mit Mindest­leistung. Die Kapital­anlage erfolgt vollständig durch die Gothaer Pensions­kasse AG. Nachhaltigkeits­risiken können sowohl in der Versicherungs­technik als auch in der Kapital­anlage entstehen. Die Nachhaltigkeits­risiken in der Versicherungs­technik sind allerdings von unter­geordneter Bedeutung. In der Kapitalanlage können verschiedene Nachhaltigkeits­risiken entstehen und auch Aus­wirkungen auf die Rendite des Produkts haben.

Weitere Informationen zu Nach­haltigkeits­aspekten in der Kapitalanlage der Gothaer Pensions­kasse Aktiengesellschaft finden Sie auf der Webseite der Gothaer Asset Management Aktiengesellschaft, die die Kapital­anlagen des Gothaer Konzerns verwaltet.

Gothaer Pensionskasse Fonds

Bei den Tarifen PRL2F, PRL3F, PRL2F und PRL3F der Gothaer Pensions­kasse AG handelt es sich um fonds­basierte Renten­versicherungen mit Mindest­leistung. Die Kapital­anlage erfolgt für einen Teil durch die Gothaer Pensions­kasse Aktiengesellschaft. Darüber hinaus erfolgt die Anlage in Investment­fonds, an deren Wert­entwicklung Sie parti­zipieren.

Nachhaltigkeits­risiken können sowohl in der Versicherungs­technik als auch in der Kapital­anlage entstehen. Die Nachhaltigkeits­risiken in der Versicherungs­technik sind allerdings von unter­geordneter Bedeutung. In der Kapitalanlage können verschiedene Nachhaltigkeits­risiken entstehen und auch Aus­wirkungen auf die Rendite des Produkts haben.mehr

In der Kapital­anlage der Gothaer Pensions­kasse AG werden Nachhaltigkeits­risiken durch eine bewusste Diversifikation unserer Anlagen hinsichtlich Branchen, Asset-Klassen und Risiko­ausprägung bereits stark reduziert. Darüber hinaus mini­mieren wir Nachhaltigkeits­risiken durch ESG-Strategien bei den Kapital­anlage­entscheidungen. Daher erwarten wir keine negativen Aus­wirkungen auf die Rendite des Produkts durch Nachhaltigkeits­risiken. Neben der Kapital­anlage der Gothaer Pensions­kasse Aktiengesellschaft erfolgt die Kapital­anlage während der Anspar­phase in Investment­fonds Ihrer Wahl aus unserem Fonds-Angebot. Die Auswahl der Investment­fonds innerhalb der fonds­gebundenen Ver­sicherungen ist das Ergebnis einer system­atischen qualitativen und quanti­tativen Analyse.

Informationen zum Thema Nach­haltigkeit in den von Ihnen gewählten Fonds finden Sie auf den Websites der Kapital­verwaltungs­gesellschaft der von Ihnen gewählten Investment­fonds.

In der Renten­phase erfolgt die Kapital­anlage durch die Gothaer Lebens­versicherung Aktiengesellschaft. Weitere Informationen zu Nachhaltigkeits­aspekten in der Kapital­anlage der Gothaer Lebens­versicherung Aktiengesellschaft finden Sie auf der Webseite der Gothaer Asset Management Aktiengesellschaft, die die Kapital­anlagen des Gothaer Konzerns verwaltet.

Was verstehen wir unter Nachhaltigkeitsrisiken?
Unter einem Nachhaltigkeits­risiko verstehen wir ein Ereignis in den Bereichen Umwelt, Soziales oder Unternehmens­führung, dessen Eintreten wesentliche negative Aus­wirkungen auf den Wert der Investition und damit auf die Leistungen Ihrer Versicherung haben könnte. Beispiels­weise kann der Wert der Aktie eines Kohle­produzenten sinken, wenn die Energie­produktion stärker durch nachhaltige Energien erfolgt und dadurch die Nachfrage nach Kohle sinkt.

Was ist mit Versicherungstechnik gemeint?
Der Begriff Versicherungs­technik beschreibt die Risiko­übernahme im Versicherungs­produkt. In einem Renten­versicherungs­produkt sind dies beispielsweise das Lang­lebigkeits­risiko und das Sterblichkeits­risiko.

Was sind Environmental, Social, Governance Strategien?
ESG steht für "economic, social and governance" (Ökologie, Soziales und Unternehmens­führung) und beschreibt damit die drei Bereiche der Nach­haltigkeit. Diese Strategien in der Kapital­anlage zielen darauf ab, Nachhaltigkeits­risiken aus diesen drei Bereichen zu reduzieren.

Pensionskasse

Bei den Tarifen PRL2C und PRL3C der Gothaer Pensions­kasse Aktiengesellschaft handelt es sich um Renten­versicherungen mit Mindest­leistung. Die Kapital­anlage erfolgt vollständig durch die Gothaer Pensions­kasse Aktiengesellschaft. Nachhaltigkeits­risiken können sowohl in der Versicherungs­technik als auch in der Kapital­anlage entstehen. Die Nachhaltigkeits­risiken in der Versicherungs­technik sind allerdings von unter­geordneter Bedeutung. In der Kapitalanlage können verschiedene Nachhaltigkeits­risiken entstehen und auch Aus­wirkungen auf die Rendite des Produkts haben.

Weitere Informationen zu Nachhaltigkeits­aspekten in der Kapital­anlage der Gothaer Pensions­kasse Aktiengesellschaft finden Sie auf der Webseite der Gothaer Asset Management Aktiengesellschaft, die die Kapital­anlagen des Gothaer Konzerns verwaltet.

Häufige Fragen zur Pensionskasse

Was versteht man unter einer Pensionskasse?

Die Pensionskasse ist eine Möglichkeit der betrieblichen Altersversorgung (bAV) für Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen eines Unternehmens. Seit 2002 hat jeder rentenversicherungspflichtige Arbeitnehmer in Deutschland das Recht darauf, sich mit der Entgeltumwandlung eine Betriebsrente zu finanzieren.

Wann lohnt sich eine Pensionskasse?

Die Pensionskasse bietet steuerliche Vorteile für Arbeitgeber*innen und Arbeitnehmer*innen und lohnt sich daher jederzeit für beide Seiten. Zudem können Arbeitnehmer*innen mit der Pensionskasse ihre Rente aufbessern und die Rentenlücke mit Hilfe des Arbeitgebers verringern.

Wie wird die Pensionskasse versteuert?

Die Leistungen, die aus der Pensionskasse bezogen werden, müssen laut Einkommensteuergesetz (EstG) zu 100 Prozent versteuert werden. Arbeitnehmer können die Zuwendungen an die Pensionskasse gemäß § 4c des Einkommenssteuergesetzes steuerlich als Betriebsausgaben geltend machen.

Hat jeder eine Pensionskasse?

Das deutsche Rentensystem fußt auf drei Säulen:

  • die staatliche Rente
  • die betriebliche Altersvorsorge
  • die private Altersvorsorge

Bei der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) gibt es fünf verschiedene Modelle:

  • Direktversicherung
  • Unterstützungskasse
  • Pensionsfonds
  • Direktzusage
  • Pensionskasse

Deshalb hat nicht jeder Arbeitnehmer oder jede Arbeitnehmerin eine Pensionskasse.

Rechtliche Informationen

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