Gothaer Direktversicherung: Junger Arbeitnehmer am Arbeitsplatz ist froh über diese Art der betrieblichen Altersvorsorge.

Sparen Sie mit staatlicher Förderung

Direktversicherung

Die Beiträge für Direktversicherungen werden aus unversteuertem und beitragsfreiem Einkommen bezahlt und vom Arbeitgeber für den Arbeitnehmer abgeschlossen (betriebliche Altersvorsorge). Bei Ablauf der Versicherung, frühestens mit Erreichen des 62. Lebensjahres, erhält die versicherte Person die Leistung.

  • Staatlich geförderte Rentenversicherung
  • Steuer- und sozialversicherungsfreie Beiträge
  • Wahlweise als Altersrente oder Kapitalzahlung möglich

Wegfall des Solidaritätszuschlags

Unser Tipp: Nutzen Sie Ihren Soli für Ihre Altersvorsorge!

Ab 2021 fällt der Solidaritätszuschlag für die meisten Arbeitnehmer weg. Verwenden Sie diesen Betrag doch direkt für Ihre Altersvorsorge. An Ihrem Netto ändert sich nichts und Ihr Arbeitgeber legt sogar noch etwas drauf. Es lohnt sich für Sie!

Leistungen der Direktversicherung

Welche Leistungen sind enthalten?

  • Die Auszahlung erfolgt grundsätzlich als lebenslange, monatliche Rente ab dem vereinbarten Rentenbeginn, frühestens aber ab dem 62. Lebensjahr.
  • Der Schutz gegen Berufsunfähigkeit sowie eine Hinterbliebenenabsicherung kann zusätzlich vereinbart werden.
  • Zum Renteneintritt haben Sie die Wahl: Altersrente oder Kapitalzahlung. Auch Teilkapitalauszahlungen von bis zu 30 Prozent sind möglich.
  • Die Direktversicherung kann auch als reine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden.

Welche Besonderheiten gibt es?

  • Ein bestehendes Direktversicherungsguthaben wird nicht auf das Arbeitslosengeld II angerechnet (Hartz-IV-Sicherheit).
  • Bei Elternzeit oder Arbeitslosigkeit kann die Versicherung privat weitergeführt oder beitragsfrei gestellt werden.
  • Bei Arbeitgeberwechsel kann der Arbeitnehmer die Direktversicherung durch den neuen Arbeitgeber fortführen lassen.

Was Sie noch wissen sollten

  • Jährlich können Beiträge bis zu acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung (2018 = 6.240 Euro) steuerfrei in die Direktversicherung eingezahlt werden. Zusätzlich können Arbeitgeber und Arbeitnehmer dabei Sozialversicherungsbeiträge sparen. Steuerfreie Beiträge bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung (2018 = 3.120 Euro) sind nicht sozialversicherungspflichtig
  • Soweit Beiträge nach § 40 b EStG a.F. pauschal versteuert werden, werden diese vom Fördervolumen des § 3 Nr. 63 EStG abgezogen.
  • Auf die Steuerfreiheit der Beiträge während der Berufstätigkeit folgt die Besteuerung der Leistungen in der Rentenphase (so genannte nachgelagerte Besteuerung)
Nettoaufwand bei Entgeltumwandlung von 100 Euro monatlich (Arbeitnehmer, ledig, 35 Jahre, Bruttoeinkommen 30.000 Euro)
Monatlicher Beitrag zur Renten-Direktversicherung
100 Euro
Monatliche Steuerersparnis* 27,10 Euro
Monatliche Ersparnis Sozialversicherung** 20,63 Euro
Der Arbeitnehmer zahlt netto 52,27 Euro

* Werte für 2018, Steuerersparnis (Einkommensteuer, Solidaritätszuschlag, inkl. Kirchensteuer 9%)
** angenommen: Krankenversicherungssatz 7,3 Prozent (+ 1,0 Prozent) und Pflegeversicherungssatz 1,275 Prozent (zzgl. 0,25 Prozent Zuschlag für Kinderlose)
  • Die Auszahlung erfolgt grundsätzlich als lebenslange monatliche Rente ab dem 67. Geburtstag
  • Eine Vorverlegung des Rentenbeginns um bis zu fünf Jahre ist möglich
  • Bei Rentenbeginn sind Teil- bzw. Kapitalauszahlungen möglich

Fondsgebundene Direktversicherung GarantieRente Performance

Die neue Generation betrieblicher Altersvorsorge

Mit unserer fondsgebundenen Direktversicherung GarantieRente Performance bieten wir Ihnen für die betriebliche Altersvorsorge die ideale Kombination aus Sicherheit, Flexibilität und Renditechancen. Eine Rentenversicherung, die den Erhalt des eingezahlten Kapitals garantiert und zugleich attraktive Renditechancen durch eine Beteiligung am Kapitalmarkt eröffnet.

Das Grundprinzip bei der Direktversicherung: Wir erhalten die Beiträge vom Arbeitgeber und zahlen die Leistungen als garantiert lebenslange Rente direkt an Sie als Arbeitnehmer ab dem vereinbarten Rentenbeginn, frühestens ab dem 62. Lebensjahr.

Alternativ besteht die Möglichkeit, eine Teilkapitalauszahlung in Höhe von 30 Prozent des zur Verfügung stehenden Vertragsguthabens mit Verrentung des verbleibenden Kapitals zu wählen. Optional können Sie das gesamte Vertragsguthaben als Kapital bei Rentenbeginn abrufen, sofern ein Kapitalwahlrecht vereinbart wurde. Zusätzlich besteht die Möglichkeit der Hinterbliebenenabsicherung vor und nach Rentenbeginn. Einen Schutz bei Berufsunfähigkeit können Sie ebenfalls versichern.

So funktioniert die fondsgebundene Direktversicherung GarantieRente Performance

Das hochmoderne Anlagekonzept der Gothaer Direktversicherung GarantieRente Performance optimiert den Anlagemix Ihres Vertragsguthabens aus sicheren und chancenreichen Geldanlagen regelmäßig für Sie. Ihr Vorteil: Sie können sich auf garantierte Sicherheit verlassen und profitieren gleichzeitig von hohen Ertragschancen.

Die Umschichtung zwischen dem Sicherungsvermögen der Gothaer Lebensversicherung und dem Wertpapiervermögen (Performance-Baustein) erfolgt automatisch auf der Basis eines mathematischen Modells für jeden einzelnen Vertrag. Die Aufteilung des individuellen Vertragsguthabens auf diese beiden Töpfe erfolgt monatlich, so dass die Garantien zum planmäßigen Rentenbeginn sichergestellt sind. Durch die Investition in den Performancebaustein erhalten Sie die Möglichkeit, an den Renditechancen der Aktienmärkte teilzuhaben.

Kombiniert mit bewährten Zusatzversicherungen bietet die Gothaer Direktversicherung GarantieRente Performance einen auf den individuellen Bedarf Ihrer Mitarbeiter abgestimmten Versicherungsschutz.

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