Gothaer Sofortrente: Rente mit Einmal­beitrag

Sie benötigen doch einmal einen größeren Geldbetrag? Oder Sie möchten keine Rente mehr er­hal­ten, son­dern eine Ka­pi­tal­zah­lung? Kein Pro­blem: Mit der Ka­pital­op­tion blei­ben Sie flexi­bel.

Haben Sie bereits zwei Jahre lang Rente bezogen, können Sie wäh­rend der Ren­ten­ga­rantie­zeit einen Teil des Ka­pitals ent­neh­men und er­halten von da an eine re­du­zierte Ren­te. Oder Sie ent­neh­men das ge­sam­te Ka­pi­tal und der Ver­trag en­det.

Die Rentenzahlungen aus dem Parkkonto oder der Sofortrente sind nicht in voller Höhe, sondern mit dem wesentlich niedrigeren Er­trags­an­teil zu ver­steu­ern. Dieser Er­trags­an­teil ist ge­setz­lich fest­gelegt und hängt von Ihrem Al­ter bei Ren­ten­be­ginn ab. Häufig fällt wegen der hohen Frei­be­träge im Al­ter keine Ein­kom­men­steuer für Ihre Ren­te an.

Ein lohnendes Beispiel

Bei Ausübung des Ka­pi­tal­wahl­rechts un­ter­lie­gen die Er­trä­ge der Ab­gel­tungs­steuer. Bei Teil­kün­di­gun­gen wird ent­spre­chend eine an­tei­lige Ka­pital­ertrags­steuer (Ab­geltungs­steuer) fäl­lig.

Die Sofortrente ist eine Möglichkeit, mit einer regelmäßigen Fi­nanz­sprit­ze die ge­setz­liche Ren­te auf­zu­bessern. Hier­zu können Sie eine Ren­ten­ver­siche­rung gegen Ein­mal­bei­trag ab­schlie­ßen. Das Ka­pital wird dann ver­zinst und gleich­zeitig als le­bens­lange mo­nat­liche Ren­te aus­be­zahlt – und zwar di­rekt nach Ab­schluss des Ver­tra­ges. Die Hö­he der ein­ge­zahl­ten Sum­me be­stimmt die Höhe der Sofort­rente. Das Geld kann bei­spiels­weise aus einer Erb­schaft oder aus der Ab­lauf­leis­tung einer Ka­pital­lebens­ver­sicherung stam­men. Übri­gens: Durch eine erfolg­reiche An­lage der Bei­trags­summe oder durch das Ein­sparen von Kos­ten er­zielt Ihre Sofort­rente Über­schüs­se. Risiko­ge­winne ent­stehen, wenn we­niger Ren­ten aus­ge­zahlt wer­den müssen als kal­ku­liert. Da­raus können zur ga­ran­tier­ten Rente zu­sätz­liche Gel­der Ihre So­fort­rente auf­bes­sern.

Zum Ende der Versicherungsdauer einer kapitalbildenden Lebens- oder Rentenversicherung besteht die Möglichkeit, sich statt einer lebenslangen Rente eine so­ge­nann­te Ka­pital­ab­findung aus­zahlen zu las­sen. Bei staat­lich ge­för­derten Po­licen wie Ries­ter und Rü­rup ist diese Mög­lich­keit ein­ge­schränkt oder sogar aus­ge­schlossen. Die Kapital­ab­findung kann im Ver­gleich zur mo­nat­lichen Ren­ten­zah­lung bis ans Le­bens­ende steuer­lich von Nach­teil sein. Grund­sätz­lich gilt: Für Ver­träge, deren Be­ginn vor 2005 lag, ist die Kapital­ab­findung nach einer Lauf­zeit von min­des­tens zwölf Jahren steuer­frei. Bei jün­ge­ren Ver­trä­gen ist der Kapi­tal­ertrag zu ver­steu­ern, also der Unter­schieds­betrag zwi­schen aus­ge­zahlter Ver­sicherungs­leistung und der Sum­me der ge­zahlten Bei­träge. Nur die Hälf­te dieses Kapital­er­trags ist steuer­pflichtig, wenn der Ver­trag mit einer Lauf­zeit von min­des­tens zwölf Jahren ab­geschlos­sen wurde und die Ka­pital­abfindung erst nach Voll­en­dung des 60. Lebens­jahres er­folgt. Bei ab 2012 ab­ge­schlos­senen Ver­trägen muss das 62. Lebens­jahr voll­endet sein, um in den Ge­nuss der Steuer­vor­teile zu kom­men.