Privater Unfallschutz der Gothaer: Was ist versichert?
BASIS
PLUS
PREMIUM
Vorschusszahlung
Vorschusszahlung
Bei einer schwerwiegenden Verletzung zahlen wir Ihnen vor Abschluss des Heilverfahrens einen sofortigen Vorschuss, der sich aus der zu erwartenden unfallbedingten Invalidität errechnet.
20 % der zu erwartenden Invaliditätsleistung
30 % der zu erwartenden Invaliditätsleistung
40 % der zu erwartenden Invaliditätsleistung
Infektionen
Infektionen z. B. durch Zeckenbiss/Schutzimpfung
Als Unfall gelten auch Infektionen, bei denen Krankheitserreger durch eine Verletzung in den Körper gelangt sind. Folglich sind Sie bei Insektenstichen und -bissen, z. B. durch Zecken, mitversichert. Ebenso bei Impfschäden.
Schlaganfall oder Herzinfarkt
Schlaganfall oder Herzinfarkt
Sie erhalten Ihre Zahlung auch nach Unfällen, die infolge eines Schlaganfalls oder eines Herzinfarkts aufgetreten sind.
Ersticken, Ertrinken, Erfrieren
Unfälle aufgrund von Übermüdung
Sonnenbrände und Sonnenstiche
Sonnenbrände und Sonnenstiche
Sie sind versichert gegen Sonnenbrände und Sonnenstiche, die als Folge eines Unfalls auftreten.
Lebensmittelvergiftungen
Lebensmittelvergiftung
Sie sind versichert bei Vergiftungen z. B. durch verdorbene Nahrungsmittel.
Schäden durch künstlich erzeugte Strahlen
Schäden durch künstlich erzeugte Strahlen
Sie sind versichert bei Gesundheitsschädigungen durch Strahlen, wie z. B. Röntgen- oder Laserstrahlen.
Einatmen von Gasen und Dämpfen
Einatmen von Gasen und Dämpfen
Sie sind versichert bei Gesundheitsschädigungen durch das Einatmen von Gasen oder Dämpfen.
Rettung von Menschen, Tieren und Sachen
Rettung von Menschen, Tieren und Sachen
Unfälle bei der Rettung von Menschenleben, Tieren oder Sachen gelten als unfreiwillig und sind deshalb versichert.
Tauchschäden
Tauchschäden
Sie sind versichert bei Tauchschäden wie z. B. der Caisson-Krankheit oder einer Trommelfellverletzung.
Erhöhte Kraftanstrengung
Erhöhte Kraftanstrengung
Die Verrenkung von Gelenken oder die Zerrung bzw. das Reißen von Muskeln, Sehnen, Kapseln oder Bändern als Folge erhöhter Kraftanstrengung.
inkl. Bauch- und Unterleibsbrüche
inkl. Bauch- und Unterleibsbrüche
Bergungskosten
Bis 15.000 €
Bis 25.000 €
Bis 50.000 €
Eigenbewegung
Eigenbewegung
Sie sind versichert, wenn Sie sich z. B. ohne äußere Einwirkung einen Sprunggelenksbruch als Folge des Umknickens beim Joggen zuziehen.
Zusatzleistungen bei Sportunfällen (Helmklausel)
Zusatzleistungen bei Sportunfällen (Helmklausel)
Haben Sie einen Unfall bei den nachfolgend genannten sportlichen Aktivitäten und erleiden ein Schädel-Hirn-Trauma zweiten oder dritten Grades, so zahlen wir eine zusätzliche Invaliditätsleistung, wenn nachweislich ein Helm getragen wurde:
Ski alpin
Fahrradfahren (auch passiv in einem Kindersitz)
Inline-Skating / Roller-Skating
Skateboarden
Wakeboarden
Kitesurfen
Windsurfen
Surfen (Wellenreiten)
Reiten
Rodeln
Bis 1.000 €
Bis 2.500 €
Bis 10.000 €
Bewusstseinsstörungen durch Trunkenheit
Bewusstseinsstörungen durch Trunkenheit
Sie sind versichert bei Unfällen infolge von Bewusstseinsstörungen durch Trunkenheit. Beim Lenken von KFZ gilt der Versicherungsschutz nur bis zu einem Promillesatz von unter 1,1 Prozent.
Bewusstseinsstörungen durch Medikamente
Bewusstseinsstörungen durch Medikamente
Sie sind versichert bei Unfällen infolge von Bewusstseinsstörungen, die durch die Einnahme ärztlich verordneter Medikamente verursacht wurden.
Auswirkungen von Krankheiten und Gebrechen
Auswirkungen von Krankheiten und Gebrechen
Haben Krankheiten oder Gebrechen einen Anteil an der durch einen Unfall verursachten Gesundheitsschädigung oder deren Folgen, berücksichtigen wir den Mitwirkungsanteil erst ab einer bestimmten Prozentzahl.
40 %
45 %
50 %
Zerstörung von Zahnersatz
Zerstörung von Zahnersatz
Sie sind versichert, wenn infolge eines Unfalls zum Beispiel eine Krone oder ein Zahnimplantat zerstört werden.
Bis 2.500 €
Zahnbehandlungskosten nach einem Unfall
Zahnbehandlungskosten nach einem Unfall
Sie sind versichert bei erforderlichen Zahnbehandlungen an Front- und Eckzähnen als Folge eines Unfalls.
inkl. Backenzähne
Kosmetische Operationen
Kosmetische Operationen
Sichtbare Folgen eines Unfalls, die nur durch eine kosmetische Operation beseitigt werden können.
Bis 15.000 €
Bis 25.000 €
Bis 50.000 €
Kosmetische Operationen nach krebsbedingter Brust-OP
bis 5.000 €
Beitragsfreier Einschluss von Neugeborenen
Beitragsfreier Einschluss von Neugeborenen
Ihr neugeborenes Kind ist bis zum Beginn des nächsten neuen Versicherungsjahres beitragsfrei mitversichert. Die Versicherungssumme beträgt 30.000 Euro.
Haushaltshilfe
Haushaltshilfe
Sie erhalten finanzielle Unterstützung für die Beschäftigung einer Haushaltshilfe bei vollstationärer Heilbehandlung nach einem Unfall und einem zu versorgenden Kind unter 15 Jahren im Haushalt.
50 €/Tag (max. 1.000 €)
50 €/Tag (max. 2.500 €)
Ihre Invaliditätsleistung der privaten Unfallversicherung
Was ist, wenn Sie nach einem Unfall nicht mehr voll arbeiten können oder ein Umbau am Haus nötig wird? Rund 70 Prozent aller Unfälle ereignen sich zu Hause und in der Freizeit. Damit liegen sie außerhalb des Versicherungsschutzes der gesetzlichen Unfallversicherung. Die private Unfallversicherung sichert Sie hingegen rund um die Uhr und weltweit gegen die wirtschaftlichen Folgen eines Unfalls ab.
Ihre Invaliditätsleistung der privaten Unfallversicherung
Führt ein Unfall zur Invalidität, zahlen wir Ihnen eine Kapitalleistung, und zwar lohn- und einkommenssteuerfrei. So können Sie zum Beispiel:
Eine teure Spezialbehandlung finanzieren
Einkommensverluste abfedern
Eine Umschulung oder einen Berufswechsel finanzieren
Erforderliche Umbauten an Haus oder Wohnung vornehmen
Unsere private Unfallversicherung bietet Ihnen Schutz, wenn die gesetzliche Versicherung nicht ausreicht oder nicht leistet.
Progressionsstaffeln für die private Unfallversicherung
Die Höhe der Invaliditätsleistung in der privaten Unfallversicherung richtet sich nach dem Grad der Invalidität. Hierfür liefert die sogenannte "Gliedertaxe" feste Werte. Für die private Unfallversicherung finden Sie die jeweiligen Invaliditätsleistungen in Prozent der Versicherungssumme in der folgenden Tabelle.
Unsere Leistungen liegen bei fast allen körperlichen Beeinträchtigungen über den Empfehlungen des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft.
Mit den frei wählbaren Progressionsstaffeln tragen wir der Tatsache Rechnung, dass bei höherem Invaliditätsgrad der Kapitalbedarf des Versicherten überproportional steigt. Bei 100-prozentiger Invalidität und einer 350-prozentigen Progression zahlen wir zum Beispiel das 3,5-fache der vereinbarten Versicherungssumme.
Invaliditätsleistung
zum Beispiel bei Verlust oder völliger Funktionsunfähigkeit (in Prozent der Versicherungssumme)
BASIS
PLUS
PREMIUM
Arm
70 %
75 %
80 %
Arm unterhalb des Ellenbogengelenks
70 %
70 %
70 %
Hand
70 %
70 %
70 %
ein Daumen
25 %
25 %
30 %
ein Zeigefinger
16 %
16 %
20 %
Bein über der Mitte des Oberschenkels
70 %
75 %
80 %
Bein bis unterhalb des Knies
55 %
60 %
60 %
Auge (gänzlicher Verlust der Sehkraft)
55 %
60 %
60 %
Gehör auf einem Ohr
35 %
40 %
40 %
Geruchssinn
10 %
15 %
15 %
Stimme
40 %
80 %
100 %
Ihre passenden Zusatzleistungen der privaten Unfallversicherung
Die gesetzliche Unfallversicherung leistet nur bei Unfällen auf der Arbeit bzw. dem direkten Hin- oder Rückweg. Selbst wenn Sie die Voraussetzungen für eine Rente wegen Erwerbsminderung erfüllen, können Sie Ihren Lebensstandard damit selten aufrechterhalten. Die private Unfallrente schützt Sie vor Versorgungslücken.
24 Stunden, 365 Tage, weltweit bei allen Berufs- und Freizeitunfällen
Als Elternteil sichern Sie das Einkommen Ihrer Familie und die Zukunftschancen Ihrer Kinder
Zahlung der vereinbarten Unfallrente ab einem Invaliditätsgrad von 50 Prozent
Ganz gleich, ob Sie fahrlässig gehandelt haben oder ein anderer Schuld hat
Schon für 8,38 Euro monatlich erhalten Sie eine lebenslange Unfallrente von 1.000 Euro im Monat (Gefahrengruppe A)
Mit der Todesfallleistung können Hinterbliebene die finanziellen Folgen abfedern. Wir zahlen die vereinbarte Summe, wenn die versicherte Person innerhalb von 15 Monaten an den Folgen eines Unfalls stirbt. Sterben die Eltern bei einem Unfall, erhalten die minderjährigen Kinder die doppelte Leistung der je Elternteil versicherten Todesfallsumme, maximal 50.000 Euro je Elternteil.
Finanzierung von Bestattungskosten
Vorübergehende Einstellung einer Hilfe für Haushalt und Kinderbetreuung
Das Krankenhaustagegeld für die private Unfallversicherung erhalten Sie für die Dauer eines unfallbedingten Krankenhausaufenthaltes bis maximal drei Jahre (ab Gothaer Unfall Plus) vom Unfalltag an. Bei ambulanten, unfallbedingten Operationen haben Sie Anspruch auf ein Krankenhaustagegeld für drei Tage. So können Sie zusätzlich entstehende Kosten auffangen, zum Beispiel für:
Bücher und Zeitschriften
Fernsehmiete
Telefongebühren
Eine Haushaltshilfe
Die Pflege eines/einer Angehörigen
Nachhilfeunterricht für Ihre Kinder
Komplettieren Sie Ihren Versicherungsschutz einfach flexibel mit dem Hilfs- und Pflegebaustein CuraPlus:
Wir unterstützen Sie zu Hause, zum Beispiel durch einen Mahlzeiten-Dienst, Wohnungsreinigung, Einkäufe, Wäschereinigung, Fahrdienste und Kinderbetreuung
Außerdem profitieren Sie von weiteren Assistance-Leistungen wie Hausmeister-Service, Wohnraumberatung oder Umzugsservice, Pflegehotline und Pflegeplatzgarantie
Wenn Sie bereits vor einem Unfall krank oder gebrechlich waren und dies zur Invalidität nach dem Unfall beiträgt, zahlt die Unfallversicherung unter Umständen nur anteilig.
Der Baustein Invalidität Zusatzschutz komplettiert Ihren Versicherungsschutz. Sie können ihn zur Gothaer Unfall Premium hinzuwählen.
Bis auf wenige Ausnahmen erhalten Sie von uns die volle Leistung auch bei Krankheit oder Gebrechlichkeit
Wir leisten bei Erfrierungen, Sonnenbränden und Sonnenstichen (auch ohne Unfallereignis)
Wir verzichten auf die Anrechnung einer Vorinvalidität bei Auge und Gehör
Wir bezahlen Anschaffung bzw. Umbau von Geräten für Sport- und Freizeitaktivitäten
Fragen & Antworten zur privaten Unfallversicherung
Im Rahmen Ihrer privaten Unfallversicherung ist die normale sportliche Betätigung im vollen Umfang abgesichert. Ausgeschlossen sind die Risiken als Luftfahrzeugführer bzw. Luftsportgeräteführer und der Rennsport mit Motorfahrzeugen.
Wenn Sie Extremsportarten betreiben, sollten diese auf jeden Fall mit der Gothaer abgesprochen werden. Nicht gedeckt sind Unfälle bei der Benutzung von Luftfahrzeugen (Flugzeugen) mit Ausnahme des Fluggastrisikos. Unfälle bei Fahrtveranstaltungen, bei denen es auf die Erzielung einer Höchstgeschwindigkeit ankommt (Rennsport), sind nicht versichert.
Die Kosten einer privaten Unfallversicherung hängen maßgeblich von der Höhe der Versicherungssumme, der gewählten Progressionsstaffel und weiteren vereinbarten Leistungen ab. Zusatzleistungen wie Todesfallleistung, Unfallrente oder ein Krankenhaustagegeld werten den Schutz der privaten Unfallversicherung darüber hinaus gegen einen fairen Mehrbeitrag auf. Hinzu kommen persönliche Faktoren der versicherungsnehmenden Person, wie zum Beispiel Alter, (gefährliche) Hobbys, Beruf und auch der Gesundheitszustand zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses.
Generell gilt der Versicherungsschutz der privaten Unfallversicherung weltweit.
Die private Unfallversicherung wird für eine bestimmte Person abgeschlossen und kann nicht übertragen werden. Es besteht aber die Möglichkeit, Ihre*n Partner*in oder Ihre Kinder ebenfalls mit einer privaten Unfallversicherung abzusichern.
Die Beiträge der privaten Unfallversicherung errechnen sich durch die Einstufung in eine spezielle Gefahrengruppe, die jeweils individuell vereinbarten Leistungen und die hierfür vereinbarte Versicherungssumme.
In der privaten Unfallversicherung werden die verschiedenen Berufe in aller Regel in zwei Gefahrengruppen eingeteilt. Die eine gilt für alle, die in kaufmännischen oder verwaltenden Berufen beschäftigt sind. Die andere ist für körperlich und handwerklich Tätige vorgesehen - auf Grund des größeren Unfallrisikos sind hier die Beiträge etwas höher.
Für Kinder gilt eine eigene Gefahrengruppe.
Mit einem Berufswechsel kann sich unter Umständen auch die Tarifierungsgrundlage verändern. Sollten sich zum Beispiel die berufsbedingten Risiken und damit auch das Unfallrisiko erhöhen, so muss der Versicherungsschutz in der Unfallversicherung angepasst werden. In jedem Fall müssen Sie die neue Berufssituation der Gothaer mitteilen.
Unfälle können immer passieren – und dann dauerhafte Beeinträchtigungen mit sich bringen. Ob Umbaumaßnahmen, Einkommensverluste oder nötige Anschaffungen: Die finanziellen Folgen einer unfallbedingten Invalidität lassen sich durch die private Unfallversicherung absichern. Auch bei der Absicherung der Arbeitskraft kann die private Unfallversicherung eine Rolle spielen, zum Beispiel wenn aufgrund von Vorerkrankungen keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr abgeschlossen werden kann oder zu teuer wäre.
Die private Unfallversicherung zahlt die zuvor vereinbarte Leistung, wenn die versicherte Person eine unfallbedingte Invalidität erleidet, durch die die körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit dauerhaft beeinträchtigt ist. Als Auslöser gelten dabei nicht nur "klassische" Unfälle. Stattdessen leisten gute private Unfallversicherungen auch in vielen weiteren Fällen. Grundsätzlich leistet die private Unfallversicherung bei allen Unfällen 365 Tage und weltweit – egal ob sie bei der Arbeit, in der Freizeit, im Haushalt oder im Straßenverkehr passieren.
70 Prozent aller Unfälle geschehen in der Freizeit – und somit außerhalb des Schutzes durch die gesetzliche Unfallversicherung. Hier leistet also nur die private Unfallversicherung. Übrigens: Bei anerkannten Arbeitsunfällen leistet die private Unfallversicherung ebenfalls und zusätzlich. Die Versicherungsleistung wird steuerfrei ausgezahlt und kann frei verwendet werden, zum Beispiel für Umbaukosten, Reha-Maßnahmen, ein neues Auto oder um Einkommensverluste abzufedern.
Die private Unfallversicherung zahlt nicht für Invalidität, die durch Krankheit eintritt. Ausnahme: Wenn durch die Krankheit ein Unfall ausgelöst wird, zum Beispiel ein Verkehrsunfall durch einen Schlaganfall am Steuer. Außerdem entfällt die Leistungspflicht des Versicherers i.d.R. bei Unfällen, die durch Drogenkonsum ausgelöst werden, bei Unfällen durch Teilnahme an Rennveranstaltungen mit Motorfahrzeugen oder wenn der Unfall bei der vorsätzlichen Begehung einer Straftat eintritt.
Erstgespräch
Ein*e Dienstleister*in führt mit der versicherten Person bzw. ihren Angehörigen und bei Bedarf in Abstimmung mit dem behandelnden Arzt bzw. der behandelnden Ärztin ein telefonisches Erstgespräch zur Feststellung der Hilfs- oder Pflegebedürftigkeit.
Haus-Notrufdienst
Bei Bedarf und soweit die technischen Voraussetzungen in der Wohnung vorhanden sind, wird eine Haus-Notrufanlage mit einem Funkfinger oder einem Funkarmband zur Verfügung gestellt und installiert.
Mahlzeiten-Dienst
Aus dem angebotenen Menüsortiment werden nach freier Wahl sieben Hauptmahlzeiten pro Woche täglich warm angeliefert. Soweit dies örtlich nicht möglich ist, werden wochenweise sieben Mahlzeiten (tiefgekühlt) angeliefert.
Wohnungsreinigung
Einmal in der Woche wird bei Bedarf der übliche Lebensbereich der Wohnung im üblichen Umfang gereinigt.
Einkauf-Service
Einmal in der Woche werden bei Bedarf Einkäufe oder notwendige Besorgungen ausgeführt (z. B. das Zusammenstellen des Einkaufszettels für Gegenstände des täglichen Bedarfs und das Bringen von Wäsche zur Reinigung).
Wäsche/Kleidung
Einmal wöchentlich werden bei Bedarf Kleidung und Wäsche der versicherten Person gewaschen und gepflegt. Hierzu zählen Waschen und Trocknen, Bügeln, Ausbessern, Sortieren und Einräumen sowie die Schuhpflege.
Hausmeister-Service
Der versicherten Person wird ein Hausmeister-Service zur Einhaltung der Hausordnung (zum Beispiel für die Gartenpflege oder den Winterdienst) vermittelt. Kosten, die über die reine Vermittlungsleistung hinausgehen, gehen zu Lasten der versicherten Person.
Tag-/Nachtwache
Für einen Zeitraum von bis zu 48 Stunden nach Entlassung aus einer stationären Behandlung wird eine Tag- und Nachtwache organisiert, wenn eine medizinisch notwendige Beaufsichtigung erforderlich ist.
Pflege-Notruf
Gleichzeitig mit der Erbringung von Leistungen der Grundpflege kann – soweit örtlich möglich – ein Pflegenotruf eingerichtet werden, über den rund um die Uhr eine Pflegenotrufzentrale erreichbar ist.
Fahrdienste
Bis zu zweimal wöchentlich wird die versicherte Person bei Bedarf zu Behördengängen und Arztbesuchen gebracht und wieder abgeholt - wenn persönliches Erscheinen bei Behörden oder Ärzten/Ärztinnen unumgänglich ist - sowie zur Krankengymnastik oder zu Therapien gebracht und wieder abgeholt.
Grundpflege
Die Grundpflege umfasst die Körperpflege einschließlich Teil- oder Ganzwaschungen, An- und Auskleiden, Hilfe beim Verrichten der Notdurft, Lagerung im Bett, Hilfe bei der Durchführung von Bewegungsübungen, Zubereitung von Mahlzeiten und die Hilfe bei der Nahrungsaufnahme.
Pflegeberatung
Vor Aufnahme der Grundpflege findet einmalig eine Pflegeberatung zur Feststellung der Pflegeprobleme und der Ressourcen des/der Pflegebedürftigen statt. Die versicherte Person wird dabei auch zu möglichen Ansprüchen auf Leistungen aus der Pflegeversicherung oder Pflegekasse informiert und beraten.
Erstgespräch
Ein*e Dienstleister*in führt mit der versicherten Person bzw. ihren Angehörigen und bei Bedarf in Abstimmung mit dem behandelnden Arzt bzw. der behandelnden Ärztin ein telefonisches Erstgespräch zur Feststellung der Hilfs- oder Pflegebedürftigkeit.
Berater*in in der Nähe
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