Autoversicherung

Sie haben ein Auto ge­kauft und fragen sich nun: Was kostet eine Auto­versicherung eigentlich? Diese Frage können wir leider nicht durch die Nennung eines einfachen Betrages be­antworten. Denn es gibt viele Faktoren, die sich darauf auswirken, wie teuer eine Auto­versicherung ist.

• Zunächst müssen Sie ent­scheiden, ob Sie Ihr Auto neben der gesetzlich ver­pflichtenden Haftpflichtv­ersicherung zusätzlich durch eine Voll- oder Teil­kasko­versicherung absichern möchten.
• An­schließend spielen unter anderem auch das Alter des Autos, das Alter der Nutzer*innen oder auch die Strecke, die mit dem Auto zurück­gelegt wird (Kilometer), eine Rolle.

Ob Sie Ihre Versicherungs­beiträge schließlich einmal im Jahr oder monatlich begleichen wollen, können Sie bei uns selbst­verständlich selbst ent­scheiden. Bei der Gothaer PKW-Versicherung profitieren Sie in jedem Fall von einem Bündel­vorteil und attraktiven Beitrags­nachlässen, die sich positiv auf Ihre Bei­träge auswirken und die Kosten redu­zieren können!

Da Fahranfänger*innen die Praxis und Erfahrung fehlt, ist eine Autoversicherung für diese Personen meistens teurer als für erfahrene Fahrer*innen. Daher liegen die Kosten je nach Anbieter*in schnell bei bis zu 1.000 Euro im Jahr.

Neben der Fahrpraxis spielt bei einer Autoversicherung auch das Alter bei der Berechnung des Beitrags eine Rolle. Je jünger die Fahrer*innen sind, desto höher ist auch der Beitrag, den sie zahlen müssen.

Aber junge Fahrer*innen können den zu zahlenden Beitrag reduzieren, wenn sie das Fahrzeug als Zweitwagen über ihre Eltern versichern oder sie die Möglichkeiten der Familienmobilität nutzen, die einige Versicherer anbieten. Aber auch mit einem Führerschein ab 17 Jahre lässt sich Geld sparen. Hierbei wird bei vielen Versicherern die bereits erworbene Fahrpraxis belohnt, sobald die Fahranfänger*innen ein eigenes Fahrzeug als Erstfahrzeug versichern.

Wenn die Fahranfänger*innen im Vorfeld bereits ein zulassungspflichtiges Zweirad (Motorrad oder Roller) gefahren haben, lässt sich auch damit Geld sparen. Sie können dann die mit diesem Vertrag erfahrene Schadenfreiheitsklasse für seinen Pkw übernehmen. Dies gilt nicht für Zweiräder, die mit einem Mofa-Kennzeichen versichert waren. Zu berücksichtigen ist dabei, dass die SF-Klasse für die Motorradversicherung durch die Übertragung dann verloren geht.

Auch mit der Wahl des ersten eigenen Autos lässt sich Geld sparen, wenn ein Fahrzeug mit einer niedrigen Typklasse gewählt wird. Denn das Fahrzeugmodell beeinflusst die Versicherungskosten. Je weniger Schäden mit einem Fahrzeugmodell verursacht werden, desto geringer sind die Reparaturkosten, die anfallen. Mit einem Fahrzeugmodell, das eine günstige Einstufung hat, lassen sich daher Kosten sparen.

Eine Einstufung als Zweitwagen ist möglich, wenn der Erstwagen bereits beim gleichen Anbieter bzw. der gleichen Anbieterin versichert ist. Denn in der Regel werden Zweitwagen mindestens in die SF-Klasse SF 1/2 eingestuft.

Bei einigen Versicherern ist unter bestimmten Voraussetzungen sogar eine noch bessere Einstufung (z. B. SF 6) möglich. Eine der Voraussetzungen ist, dass das Zweitfahrzeug auf Sie oder den/die Ehe- oder Lebenspartner*in (bei einigen Versicherern auch allgemein auf einen Familienangehörigen) in häuslicher Gemeinschaft zugelassen ist. Nutzen Sie beide Fahrzeuge ausschließlich alleine - keine weiteren Fahrer*innen - dann wird das Zweitfahrzeug bei einigen Versicherern sogar in die gleiche SF-Klasse wie der Erstwagen eingestuft.

Mit der Zweitwageneinstufung können Fahranfänger*innen Geld sparen, wenn dieses von Mutter, Vater oder Ehepartner*in versichert wird.

Eine Autoversicherung kann immer zum Ablauf des Versicherungsjahres mit einer einmonatigen Frist gekündigt werden. Bei den meisten Versicherern ist das zum 31.12. eines Jahres möglich.

Der Stichtag für den Eingang der Kündigung beim Versicherer ist in diesen Fällen der 30.11. eines Jahres. Erfolgt keine Kündigung, verlängert sich der Versicherungsvertrag automatisch um ein Jahr. Neben diesem sogenannten "ordentlichen" Kündigungsrecht gibt es Umstände, die ein "Sonderkündigungsrecht" einräumen.

Dazu zählt eine Beitragserhöhung oder auch ein Schadensfall. Bei einer Beitragserhöhung muss Ihnen der Versicherer einem Monat vor dem Wirksamwerden des neuen Beitrags diesen bekannt geben. Sie haben dann nach dem Erhalt dieser Benachrichtigung einen Monat Zeit, die Autoversicherung zu kündigen. Bei einer Kündigung infolge eines Schadensfalles ist zu beachten, dass diese nur möglich ist, wenn entweder der Versicherer die Übernahmen des Schadens abgelehnt hat oder wenn die Verhandlungen über die Entschädigung abgeschlossen sind. Ab diesem Zeitpunkt haben Sie dann die Möglichkeit, innerhalb eines Monats zu kündigen.

Mit Ihrer KFZ-Haftpflichtversicherung sind Sie in allen Ländern Europas sowie in den außereuropäischen Ländern versichert, die zum Geltungsbereich der EU gehören. Auch dort gilt die laut Versicherungsvertrag für die KFZ-Haftpflicht vereinbarte Deckungssumme. Außerhalb dieser Gebiete gilt der Versicherungsschutz für die KFZ-Haftpflichtversicherung nur, wenn das Reiseland auf der sogenannten "grünen Karte" eingetragen und nicht durchgestrichen ist. Innerhalb der EU ist die "grüne Karte" eigentlich nicht mehr erforderlich.

Aber es ist ratsam, diese dennoch mitzuführen und ggf. vorzeigen zu können, denn in einigen Ländern verlangt die Polizei trotzdem die Vorlage dieser Karte. In der Kaskoversicherung ist der Versicherungsschutz meist auf das geografische Europa begrenzt. Wenn das Reiseland außerhalb dieses Bereiches liegt, sollten Sie rechtzeitig vor dem Reisebeginn Ihren Versicherer kontaktieren und den Geltungsbereich entsprechend erweitern lassen.

Was für eine Autoversicherung gezahlt werden muss, hängt von vielen Faktoren ab. Bei der Berechnung der Prämie wird unter anderem berücksichtigt, wo das Fahrzeug in der Regel gefahren wird (Regionalklasse) und welches Fahrzeugmodell (Typklasse) genutzt wird. Diese beiden Merkmale werden sowohl in der KFZ-Haftpflicht- als auch in der Kaskoversicherung bei der Prämienberechnung berücksichtigt.

Über die Regionalklasse wird berücksichtigt, wie sich die Schadenbilanz in einer bestimmten Region darstellt. In der KFZ-Haftpflichtversicherung wird die Regionalklasse vom Fahrverhalten der Autofahrer*innen in einem Zulassungsbezirk beeinflusst. Neben der Anzahl und Höhe der Schäden fließt auch die Anzahl der im Zulassungsbezirk insgesamt zugelassenen Fahrzeuge und deren durchschnittliche Schadenhöhe ein. Zulassungsbezirke mit einer vergleichsweise niedrigen durchschnittlichen Schadenhöhe werden in einer niedrigen Regionalklasse eingestuft und umgekehrt. Darüber hinaus werden in Kaskoversicherung auch örtliche Besonderheiten, wie Diebstahlhäufigkeit, Naturereignisse (Sturm, Hagel, Überschwemmung) und Wildunfall berücksichtigt.

Mit der Typklasse werden die Schaden- und Unfallzahlen jedes zugelassenen Fahrzeugmodells in Deutschland berücksichtigt. Fallen für ein Automodell vergleichsweise wenige Schäden an, wird es in einer niedrigen Typklasse eingestuft. Umgekehrt erfolgt eine Einstufung in eine höhere Typklasse.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie sich über die KFZ-Versicherung absichern können. Zum einen gibt es die KFZ-Haftpflichtversicherung, die für Schäden aufkommt, die Sie jemand anderem mit Ihrem Fahrzeug zugefügt haben und die schnell Millionenhöhe erreichen können. Sie ist zudem eine sogenannte Pflichtversicherung, ohne die ein Auto nicht am öffentlichen Verkehr teilnehmen darf.

Daneben gibt es noch die Kaskoversicherung. Hier können Sie entscheiden, ob Sie eine Teil- oder Vollkasko abschließen möchten. Über die Teilkaskoversicherung sind Elementarschäden durch Unwetter, Blitzschlag, Hagel, Überschwemmung und Sturm abgedeckt, ebenso wie Glasschäden, Zusammenstoß mit Tieren, Marderbissschäden bzw. Tierbissschäden und auch Brand bzw. Fahrzeugdiebstahl. Die Vollkaskoversicherung deckt darüber hinaus auch Schäden ab, die Sie selbst verursacht haben bzw. die durch Vandalismus entstehen.

Daneben gibt es noch die Insassenunfall- und Fahrerschutzversicherung. Bei der Insassenunfallversicherung sind die Insassen mit einer bei Vertragsabschluss festgelegten Summe im Falle einer Invalidität oder Todesfall, die durch die Nutzung des Fahrzeugs entsteht, versichert. Die Fahrerschutzversicherung leistet bei einem durch einen Unfall entstandenen Personenschaden des Fahrers bzw. der Fahrerin. Üblicherweise ersetzt sie den Verdienstausfall, zahlt eine Hinterbliebenenrente oder auch Schmerzensgeld - dies alles unter der Voraussetzung, dass nicht jemand anderes zu den Zahlungen verpflichtet ist. Wie die Entschädigungsleistungen genau aussehen, hängt vom Angebot des jeweiligen Versicherers ab.

Grundsätzlich beginnt der Versicherungsschutz mit der Zahlung der Erstprämie. In der Autoversicherung erhalten Sie aber bereits bei Antrag der Versicherung eine elektronische Versicherungsbestätigungs-Nummer (eVB). Nur mit dieser eVB ist die Anmeldung des Fahrzeugs bei der zuständigen Zulassungsstelle möglich. Dadurch beginnt der vorläufige Versicherungsschutz in der KFZ-Haftpflichtversicherung bereits ab Zulassung – also bevor Sie eine Zahlung an die Autoversicherung geleistet haben.

Die Autoversicherung hat in der Regel eine Laufzeit von einem Jahr und verlängert sich um ein weiteres Jahr, wenn sie nicht einen Monat vor Ablauf gekündigt wird. Die meisten KFZ-Versicherungen enden zum 31.12. eines Jahres. Das bedeutet, dass die Verträge bis spätestens zum 30.11. eines Jahres gekündigt werden können. Wichtig ist, dass die Kündigung bis zu diesem Datum beim Versicherer eingegangen ist. In bestimmten Fällen gibt es auch ein Sonderkündigungsrecht. Zu diesen Fällen zählen die Prämienerhöhung, ein Schaden oder der Verkauf des Fahrzeugs. Wichtig zu wissen: Bei Verkauf des Fahrzeugs endet der Versicherungsvertrag nicht automatisch, sondern geht gemäß gesetzlicher Vorgaben auf den Käufer bzw. die Käuferin über. Somit soll gewährleistet sein, dass durch einen Verkauf kein Fahrzeug ohne eine KFZ-Haftpflichtversicherung auf den Straßen unterwegs ist. Daher kann die Autoversicherung bei einem Verkauf des Fahrzeugs nur durch den/die Käufer*in oder durch den Versicherer gekündigt werden. Der Verkauf des Fahrzeugs ist daher immer dem Versicherer zu melden.