Wann benötige ich eine Anwartschaft?

Eine Anwartschaft benötigen Sie, wenn es für Sie Sinn macht, Ihre private Krankenversicherung zu pausieren oder Sie sich günstige Konditionen für einen späteren Einstieg in die private Krankenversicherung sichern wollen.

Was sichert die kleine Anwartschaft?

Im Allgemeinen ist durch eine kleine Anwartschaft der Gesundheitszustand der/des Versicherten abgesichert. Es erfolgt bei Wiedereintritt in die Versicherung keine erneute Risikoprüfung.

Anwartschaftsversicherung

Was ist eine Anwartschaftsversicherung?

Die Anwartschaftsversicherung ist eine besondere Vertragsoption für privat Krankenversicherte. Durch die Anwartschaftsversicherung wird die Möglichkeit geschaffen, eine bestehende oder neu abgeschlossene private Krankenversicherung (PKV) zu pausieren. Dies kann zum Beispiel sinnvoll sein, wenn sich Ihr beruflicher Status ändert, Sie sich gesetzlich versichern müssen oder Sie vorübergehend im Ausland leben und dort versichert sind.

Als Versicherte*r bewahren Sie sich mit einer Anwartschaft oder Anwartschaftsversicherung das Recht, zu einem späteren Zeitpunkt in Ihren aktuellen Tarif der privaten Krankenversicherung (PKV) zurückzukehren. Ihre private Krankenversicherung samt aller Konditionen wird sozusagen auf Eis gelegt. Dafür zahlen Sie während der Ruhezeit einen deutlich geringeren Beitrag und nicht den vollen PKV-Beitrag. Bei einer späteren erneuten Aktivierung des privaten Versicherungsschutzes ist es dann unerheblich, ob sich in der Zwischenzeit an Ihrem Gesundheitszustand etwas geändert hat, denn es erfolgt keine erneute Risikoprüfung. Allerdings müssen Sie sich während der laufenden Anwartschaft anderweitig versichern, da für diesen Zeitraum kein Versicherungsschutz besteht.

Was sind Anwartschaften?

Mit einer Anwartschaft unterbrechen Sie die Versicherungsleistungen Ihrer PKV - können diese aber zu einem späteren Zeitpunkt ohne erneute Risikoprüfung wiederaufleben lassen. Bezogen auf die private Krankenversicherung ist festzuhalten, dass es eine kleine Anwartschaft und eine große Anwartschaft gibt. Der wesentliche Unterschied zwischen den beiden Arten der PKV-Anwartschaft ist, dass sich die kleine Anwartschaft dazu eignet, den Gesundheitszustand zu sichern, der bei Abschluss der Krankenversicherung bestand, während die große Anwartschaft zusätzlich das ursprüngliche Eintrittsalter sichert.

Die kleine Anwartschaftsversicherung kann nur zu Beginn eines Versicherungsvertrages abgeschlossen werden
Es besteht ein Anspruch auf Inkraftsetzung des gewählten Versicherungsschutzes bei Wegfall des Anwartschaftsversicherungs-Grundes (Gesetzliche Krankenversicherungspflicht, Anspruch auf Familienversicherung, Anspruch auf Heilfürsorge)
Die kleine Anwartschaft sichert den aktuellen Gesundheitszustand, das heißt bei fristgerechter Umstellung in die Grundversicherung erfolgt keine Gesundheitsprüfung
Nach Beendigung der kleinen Anwartschaft ist der dann gültige Tarifbeitrag nach dem dann erreichten Alter zu entrichten

Die große Anwartschaftsversicherung kann zu Beginn eines Tarifes, aber auch während der Vertragslaufzeit vereinbart werden
Abhängig vom Grund für die Anwartschaftsversicherung ist die Anwartschaft befristet oder unbefristet möglich
Sie sichert den aktuellen Gesundheitszustand und das Eintrittsalter zum Zeitpunkt der Umstellung
Bei einer fristgerechten Umstellung in die Grundversicherung erfolgt keine Gesundheitsprüfung und kein Alterssprung
Die aktuellen Beitragssätze sind individuell und abhängig von der zurückgelegten Versicherungsdauer und vom Tarif der Grundversicherung
Mit der großen Anwartschaft werden weitere Altersrückstellungen angespart, die für geringere Beiträge im Alter sorgen

Wann ist eine Anwartschaftsversicherung sinnvoll?

Eine große oder kleine Anwartschaftsversicherung ist immer dann sinnvoll, wenn es zu einer vorübergehenden Unterbrechung der privaten Krankenversicherung kommt. Dies kann beispielsweise der Fall sein, wenn Sie familienversichert sind, sich durch einen Jobwechsel gesetzlich versichern müssen, durch Arbeitslosigkeit unterhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze befinden oder ein Jahr im Ausland arbeiten.

Zudem ist eine Anwartschaft für Sie sinnvoll, wenn Sie sich als junger Mensch gute Konditionen für eine private Krankenversicherung im fortgeschrittenen Alter sichern wollen.

Folgende Berufsgruppen machen häufiger Gebrauch von einer Anwartschaft: Soldat*innen und andere Angestellte der Bundeswehr, Lehrer*innen oder Polizei-Beamte.

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Was kostet eine Anwartschaftsversicherung?

Was Sie die Anwartschaftsversicherung kosten wird, ist abhängig vom Tarif für Ihre private Krankenversicherung und der Art der Anwartschaft. Etwa 5 bis 10 Prozent Ihres regulären Tarifbeitrags wird eine kleine Anwartschaft kosten. Kosten der Großen Anwartschaft: Etwa 30 bis 45 Prozent Ihres aktuellen PKV-Beitrags. Bei Kindern und Jugendlichen belaufen sich die Kosten einheitlich auf 6 Prozent des ursprünglichen Versicherungsbeitrags der PKV – unabhängig davon, ob es sich um eine kleine oder große Anwartschaft handelt.

Sie haben die Kosten betreffend noch offene Fragen oder brauchen weitere Informationen? Wir beraten Sie gerne persönlich oder telefonisch!

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Anwartschaftsversicherung für Studenten: Studentin ist in einer Universität zu sehen.

Anwartschaft Student*innen

Uni-Absolventen bzw. Uni-Absolventinnen, die während der Dauer ihres Studiums privat krankenversichert sind, erhalten häufig direkt nach ihrem Abschluss ein Gehalt, welches unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt und müssen sich gesetzlich krankenversichern. In dieser Zeit können sie durch die PKV-Anwartschaft die private Krankenversicherung ruhen lassen, sich aber trotzdem die Vorteile des frühen Abschlusses sichern.

Gleiches gilt auch für angehende Beamte. Es gibt die Möglichkeit, im Referendariat oder während der Ausbildung eine Anwartschaftsversicherung für die PKV abzuschließen.

Anwartschaftsversicherung für den Auslandsaufenthalt: Frau arbeitet als Reiseführerin.

Anwartschaft Auslandsaufenthalte

Angestellte, die von ihrem Arbeitgeber für eine gewisse Zeit ins Ausland entsendet werden oder auch Privatleute, die sich für eine Weile im Ausland aufhalten, müssen sich im Regelfall über eine ausländische Krankenversicherung versichern. Die Anwartschaft „konserviert“ in dieser Zeit die Konditionen der privaten Krankenversicherung bis zur Rückkehr nach Deutschland und kann dann wieder aufgenommen werden. Da keine Kündigung erfolgt ist, entfällt das Risiko von höheren Kosten oder gar Ablehnung des Antrags auf private Krankenversicherung.

Anwartschaftsversicherung für Beamte: Lehrer unterrichtet seine Schüler.

Anwartschaft Beamte

Einige Beamten wie Polizistinnen, Soldaten oder Feuerwehrleute zahlen während ihrer Dienstzeit keine Krankenversicherung. Sie erhalten die sogenannte Heilfürsorge, das heißt, dass der Staat die Kosten für die Krankenversicherung übernimmt. Nach ihrem Dienstaustritt sind diese Beamten dann aber selbst für den Versicherungsschutz verantwortlich. Wer in jungen Jahren bereits eine Anwartschaftsversicherung abgeschlossen hat, kann im Alter von den günstigen Tarifen profitieren, die sich an dem guten Gesundheitszustand in jüngeren Jahren orientieren.

Welche steuerlichen Vorteile habe ich mit einer Anwartschaftsversicherung?

Für die kleine und große Anwartschaftsversicherung besteht die Möglichkeit, sie steuerlich geltend zu machen. Liegen die Beiträge für die Anwartschaftsversicherung unter 100 Euro im Jahr, ist die Anwartschaft steuerlich absetzbar – und zwar zu 100 Prozent. Sie können einfach die Anwartschaft in Ihrer Steuererklärung wie Beiträge zu einer Basiskrankenversicherung behandelt.

Wenn Ihre Beiträge über diesen 100 Euro jährlich liegen, kann der von Ihnen gezahlte Betrag ggf. als Sonderausgabe berücksichtigt werden. Oftmals informiert Sie die private Krankenversicherung über die steuerlich absetzbaren Beträge der Anwartschaft in einer jährlichen Mitteilung.

Häufige Fragen zur Anwartschaftsversicherung

Die monatlichen Beitragsraten für die große Anwartschaftsversicherung werden in Prozent des Beitrags der Grundversicherung berechnet. Die Prozentsätze sind abhängig vom Tarif der Grundversicherung und von der zurückgelegten Versicherungsdauer. Der Beitrag für eine kleine Anwartschaftsversicherung beträgt für Kinder, Jugendliche und Erwachsene einheitlich 6%

Durch die Anwartschaftsversicherung entsteht ein Anspruch auf Wiederaufleben des unterbrochenen oder Inkrafttreten des gewählten Versicherungsschutzes der Grundversicherung (Umwandlung), sobald bei einer unbefristeten Anwartschaftsversicherung die Voraussetzungen weggefallen sind oder bei einer befristeten Anwartschaftsversicherung die vereinbarte Dauer abgelaufen ist.

Für die Vereinbarung einer Anwartschaft müssen bestimmte bedingungsgemäße Gründe vorliegen.

Die unbefristete Anwartschaftsversicherung ist möglich für die Dauer einer gesetzlichen Krankenversicherungspflicht, eines Anspruchs auf Familienversicherung, eines Anspruchs auf Heilfürsorge, eines im Tarif- oder Arbeitsvertrag geregelten Anspruchs auf Beihilfeleistungen im Krankheitsfall, einer Arbeitslosigkeit, eines Wegfalls einer bestimmten Voraussetzung für die Versicherungsfähigkeit, einer Berufsunfähigkeit im Sinne der AVB.

Der Abschluss einer befristeten Anwartschaft ist möglich für die Dauer einer vorübergehenden Entsendung eines Arbeitnehmers in das Ausland, eines vorübergehenden Auslandsaufenthaltes, eines vorübergehend noch anderweitig bestehenden vergleichbaren Versicherungsschutzes, einer wirtschaftlichen Notlage.

In der Regel kann die Anwartschaftsversicherung mit einer Frist von drei Monaten zum Ende des Versicherungsjahres gekündigt werden. Sollte während der laufenden Anwartschaftsversicherung die Versicherungspflicht eintreten, kann die Anwartschaft meist binnen drei Monaten rückwirkend zum Eintritt der Versicherungspflicht gekündigt werden.

Die große Anwartschaft lohnt sich vor allem für alle Versicherungsnehmer*innen, die sich sicher sind, dass sie nach einer gewissen Zeit wieder in die PKV zurückkehren wollen. Unabhängig von Gesundheitszustand und Alter steigen sie bei der PKV tarifmäßig ohne Gesundheitsprüfung wieder zu den Konditionen ein, wie sie bestanden, als die Anwartschaftsversicherung angeschlossen wurde. Selbst wenn die „Pause“ mehrere Jahrzehnte andauert. Das Risiko, Zuschläge zu bezahlen oder gar durch die Private Krankenkasse abgelehnt zu werden, kann so ausgeschlossen werden.

Versicherungsbedingungen der privaten Krankenversicherung

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Krankenzusatzversicherung MediVita Z 70

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Allgemeine Versicherungs- und Tarifbedingungen (MB/KK 2009)

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