Junges Paar mit Fahrrad freut sich über die Gothaer Direktversicherung. Junges Paar mit Fahrrad freut sich über die Gothaer Direktversicherung.

Spielen Sie alle Vorteile für Ihre Altersvorsorge aus

Direktversicherung GarantieRente Index

  • Garantiert lebenslange Rente mit attraktiver Renditechance
  • Ersparnis von Steuern und Sozialabgaben
  • Vom Arbeitgeber-Zuschuss profitieren

Ersparnis von Steuern und Sozialabgaben

Aus Ihrem Bruttogehalt können Sie steuerfrei jährlich bis zu acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Rentenversicherung (West) in eine Direktversicherung umwandeln. Sozialversicherungsfrei sind bis zu vier Prozent. In 2021 können Sie monatlich also

  • bis zu 568 Euro steuerfrei
  • bis zu 284 Euro sozialabgabenfrei

einzahlen.

Einen großen Teil Ihrer Altersvorsorge finanzieren Sie durch diese Ersparnis. Ihr Arbeitgeber zahlt die Beiträge im Rahmen der Entgeltumwandlung ganz einfach aus Ihrem Bruttolohn in die Direktversicherung GarantieRente Index ein.

Profitieren Sie zusätzlich vom Arbeitgeber-Zuschuss

Seit dem 01.01.2019 ist Ihr Arbeitgeber grundsätzlich verpflichtet, Ihnen bei einer Entgeltumwandlung einen Zuschuss in Höhe von 15 Prozent Ihres Beitrags zu zahlen, sofern er durch diese Entgeltumwandlung eine Sozialversicherungsersparnis hat.

Leute schauen Fußball.

Ihr Anlagekonfigurator

Mit unseren breit gefächerten Indizes sind Sie immer gut aufgestellt. Und zur Sicherheit findet eine tägliche Risikoüberwachung und -steuerung der Indizes statt.

  • Kombination von zwei Indizes ist möglich
  • Indizes können kostenfrei gewechselt werden
  • Monatliche Wertsicherung in jedem Index

Hier finden Sie relevante und aktuelle Anlageinformationen.

Sicherheit durch Beitragsgarantie

Auf einem wählbaren Garantielevel, das in üblichen Konstellationen standardmäßig 90 Prozent beträgt, werden Ihre Beiträge zum planmäßigen Rentenbeginn in voller Höhe abgesichert. Unter bestimmten Voraussetzungen ist auch eine 100prozentige Beitragsgarantie zum planmäßigen Rentenbeginn möglich.

Maximale Flexibilität für alle Lebenssituationen

  • Während der Vertragslaufzeit können Sie Beiträge erhöhen, zuzahlen oder aussetzen
  • Zum Rentenbeginn können Sie statt einer lebenslangen Rente eine Kapitalauszahlung wählen
  • Entscheiden Sie selbst, wann Sie in Rente gehen möchten und verlegen Sie einfach den Start der Rentenzahlung

Renditesicherung

Durch die jährliche automatische Renditesicherung kann Ihr garantiertes Vertragsguthaben bei guter Wertentwicklung zusätzlich steigen – und damit die Aussicht auf eine lukrative Rente.

Was Sie noch wissen sollten

Das Anlagekonzept der Gothaer Direktversicherung GarantieRente Index optimiert den Anlagemix Ihres Vertragsguthabens aus sicheren und chancenreichen Geldanlagen regelmäßig für Sie.

Ihr Vorteil: Sie können sich auf garantierte Sicherheit verlassen und profitieren gleichzeitig von hohen Ertragschancen.

Ihren Rentenbeginn können Sie ab Laufzeitende selbst bestimmen. Die Leistungen aus der Direktversicherung können – je nach vertraglicher Gestaltung – bereits mit dem 62. Lebensjahr, also auch schon vor Eintritt in den gesetzlichen Ruhestand, in Anspruch genommen werden.

Bei einem Jobwechsel kann die Direktversicherung durch den neuen Arbeitgeber fortgeführt werden. Im Übrigen besteht unter bestimmten Voraussetzungen ein Rechtsanspruch auf Übertragung der Versorgungsanwartschaft auf den neuen Arbeitgeber. Sie können den Vertrag aber auch privat weiterführen.

Ihre passenden Zusatzleistungen

Wir übernehmen Ihre Beiträge

Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit

Mit der Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit stellen Sie sicher, dass Ihre private Altersvorsorge erhalten bleibt. Sollten Sie durch eine Berufsunfähigkeit keine Beiträge mehr zahlen können, übernehmen wir Ihre Zahlungen währenddessen bzw. bis zum Ende der Laufzeit.

Diese Absicherung kann auch ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden.

Fragen und Antworten zur Direktversicherung

Eine Direktversicherung (auch: Firmendirektversicherung) ist nach dem deutschen Arbeits- und Steuerrecht ein Lebensversicherungsvertrag, den der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer auf das Leben eines Arbeitnehmers (versicherte Person) bei einem in Deutschland zugelassenen Versicherer abschließt. Bezugsberechtigt sind der Arbeitnehmer und/oder dessen Hinterbliebene. Die Direktversicherung ist einer der fünf in Deutschland bekannten Durchführungswege in der betrieblichen Altersversorgung.

Es gibt fünf unterschiedliche Varianten, sogenannte Durchführungswege: Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse, Pensionszusage und Pensionsfonds. Sie können sowohl durch den Arbeitgeber als auch durch den Arbeitnehmer oder gemischt finanziert werden.

Wurde die Direktversicherung vor dem 1.1.2005 abgeschlossen und die Beiträge nach §40b EStG versteuert, erfolgt die Auszahlung unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei. Für Verträge ab dem 1.1.2005 gilt das Prinzip der nachgelagerten Besteuerung, d.h. die Beiträge erfolgen aus dem Bruttogehalt, die Rente ist voll steuerpflichtig.

Während eines Anspruchs auf Entgeltfortzahlung bleibt die bAV erhalten. Nach Ende der Lohnfortzahlung kann meist je nachdem der Arbeitnehmer die bAV privat fortführen oder es kommt zu einer Beitragsfreistellung.

Oft ist der persönliche Steuersatz im Alter niedriger als jetzt. Zudem muss seit dem 1.1.2019 der Arbeitgeber bei Neuabschlüssen einen Zuschuss in Höhe von 15% zur Entgeltumwandlung leisten.

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Umgang mit Nachhaltigkeitsrisiken

GarantieRente Index

Die Gothaer GarantieRente Index ist eine Rentenversicherung. Die Kapitalanlage erfolgt für einen Teil durch die Gothaer Lebensversicherung AG. Darüber hinaus erfolgt die Anlage in Investmentfonds, an deren Wertentwicklung Sie partizipieren. Nachhaltigkeitsrisiken können sowohl in der Versicherungstechnik als auch in der Kapitalanlage entstehen. Die Nachhaltigkeitsrisiken in der Versicherungstechnik sind allerdings von untergeordneter Bedeutung. In der Kapitalanlage können verschiedene Nachhaltigkeitsrisiken entstehen und auch Auswirkungen auf die Rendite des Produkts haben.

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