Mit der Direktlebensversicherung bauen Sie Ihre Altersvorsorge mit Sicherheit und starker Unterstützung auf. Kaum eine Vorsorge wird vom Staat so stark gefördert wie die betriebliche Altersvorsorge.
Mit unseren breit gefächerten Anlageoptionen sind Sie immer gut aufgestellt. Und zur Sicherheit findet eine tägliche Risikoüberwachung und -steuerung der Anlageoptionen statt.
Hier finden Sie relevante und aktuelle Anlageinformationen.
Auf einem wählbaren Garantielevel, das in üblichen Konstellationen standardmäßig 90 Prozent beträgt, werden Ihre Beiträge zum planmäßigen Rentenbeginn in voller Höhe abgesichert. Unter bestimmten Voraussetzungen ist auch eine 100-prozentige Beitragsgarantie zum planmäßigen Rentenbeginn möglich.mehr
Mit der cleveren Kombination aus Sicherheit und Renditechancen halten Sie immer die optimale Balance.
Das Anlagekonzept der Gothaer Direktversicherung GarantieRente Invest optimiert den Anlagemix Ihres Vertragsguthabens aus sicheren und chancenreichen Geldanlagen regelmäßig für Sie.
Ihr Vorteil: Sie können sich auf garantierte Sicherheit verlassen. Gleichzeitig profitieren Sie von hohen Ertragschancen.
Ihren Rentenbeginn können Sie ab Laufzeitende selbst bestimmen. Die Leistungen aus der Direktversicherung können – je nach vertraglicher Gestaltung – bereits mit dem 62. Lebensjahr in Anspruch genommen werden. Also auch schon vor Eintritt in den gesetzlichen Ruhestand,
Bei einem Jobwechsel kann die Direktversicherung durch den neuen Arbeitgeber oder die neue Arbeitgeberin fortgeführt werden. Im Übrigen besteht unter bestimmten Voraussetzungen ein Rechtsanspruch auf Übertragung der Versorgungsanwartschaft auf den neuen Arbeitgeber beziehungsweise die neue Arbeitgeberin. Sie können den Vertrag aber auch privat weiterführen.
Ihr Arbeitgeber oder Ihre Arbeitgeberin ist bei der Direktversicherung grundsätzlich Versicherungsnehmer*in und Beitragszahler*in. Durch den Vertrag entstehen Abschluss- und Verwaltungskosten, die aus den Beiträgen finanziert werden. Die Höhe der Kosten kann sich je nach Versicherer und Vertragstyp stark unterscheiden.mehr
Die Gothaer wurde zum wiederholten Mal von der führenden Ratingagentur Standard & Poor's für ihre hervorragende Finanzstärke ausgezeichnet.
Die Direktversicherung GarantieRente Invest bietet Ihnen die Möglichkeit, sich zusätzlich gegen das finanzielle Risiko einer Berufsunfähigkeit abzusichern.
Wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können, erhalten Sie von uns eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente.
Mit der Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit stellen Sie sicher, dass Ihre private Altersvorsorge erhalten bleibt. Sollten Sie durch eine Berufsunfähigkeit keine Beiträge mehr zahlen können, übernehmen wir Ihre Zahlungen währenddessen beziehungsweise bis zum Ende der Laufzeit.
Diese Absicherung kann auch ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden.
Die Gothaer GarantieRente ist eine Rentenversicherung. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Gothaer Lebensversicherung AG. Nachhaltigkeitsrisiken können sowohl in der Versicherungstechnik als auch in der Kapitalanlage entstehen. Die Nachhaltigkeitsrisiken in der Versicherungstechnik sind allerdings von untergeordneter Bedeutung. In der Kapitalanlage können verschiedene Nachhaltigkeitsrisiken entstehen und auch Auswirkungen auf die Rendite des Produkts haben.mehr
Die Gothaer GarantieRente Invest ist eine Rentenversicherung. Die Kapitalanlage erfolgt für einen Teil durch die Gothaer Lebensversicherung AG. Darüber hinaus erfolgt die Anlage in Indizes, an deren Wertentwicklung Sie teilhaben. Nachhaltigkeitsrisiken können sowohl in der Versicherungstechnik als auch in der Kapitalanlage entstehen. Die Nachhaltigkeitsrisiken in der Versicherungstechnik sind allerdings von untergeordneter Bedeutung. In der Kapitalanlage können verschiedene Nachhaltigkeitsrisiken entstehen und auch Auswirkungen auf die Rendite des Produkts haben.mehr
Was ist eine Direktversicherung?
Eine Direktversicherung (auch: Firmendirektversicherung) ist nach dem deutschen Arbeits- und Steuerrecht ein Lebensversicherungsvertrag, den der Arbeitgeber oder die Arbeitgeberin als Versicherungsnehmer*in auf das Leben eines/einer Mitarbeitenden (versicherte Person) bei einem in Deutschland zugelassenen Versicherer abschließt. Bezugsberechtigt sind der/die Mitarbeitende und/oder dessen/deren Hinterbliebene. Die Direktversicherung ist einer der fünf in Deutschland bekannten Durchführungswege in der betrieblichen Altersversorgung.
Was ist eine betriebliche Altersvorsorge?
Es gibt fünf unterschiedliche Varianten, sogenannte Durchführungswege: Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse, Pensionszusage und Pensionsfonds. Sie können sowohl durch den Arbeitgeber oder die Arbeitgeberin als auch durch den Arbeitnehmer beziehungsweise die Arbeitnehmerin oder gemischt finanziert werden.
Ist eine Direktversicherung steuerfrei?
Wurde die Direktversicherung vor dem 1.1.2005 abgeschlossen und die Beiträge nach §40b EStG versteuert, erfolgt die Auszahlung unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei. Für Verträge ab dem 1.1.2005 gilt das Prinzip der nachgelagerten Besteuerung. Das heißt, die Beiträge werden aus dem Bruttogehalt gezahlt und die Rente ist voll steuerpflichtig.
Betriebliche Altersvorsorge: Wer zahlt bei Krankheit?
Während eines Anspruchs auf Entgeltfortzahlung bleibt die betriebliche Altersvorsorge erhalten. Nach Ende der Lohnfortzahlung kann der Arbeitnehmer oder die Arbeitnehmerin die betriebliche Altersvorsorge meist privat fortführen. Oder es kommt zu einer Beitragsfreistellung.
Wann lohnt sich betriebliche Altersvorsorge?
Oft ist der persönliche Steuersatz im Alter niedriger als jetzt. Zudem muss seit dem 1.1.2019 der Arbeitgeber oder die Arbeitgeberin bei Neuabschlüssen einen Zuschuss in Höhe von 15 Prozent zur Entgeltumwandlung leisten.
Lohnt sich eine Direktversicherung noch?
Die Direktversicherung ist einer der sogenannten Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge. Sie lohnt sich vor allem bei Beschäftigten, deren Arbeitgeber*in etwas zur Altersrente beisteuert. Die gute Nachricht: Seit Inkrafttreten des Betriebsrentenstärkungsgesetzes müssen Arbeitgeber*innen bei allen seit 2019 neu geschlossenen Vereinbarungen ihre gesparten Beiträge für die Sozialversicherung oder pauschal 15 Prozent grundsätzlich an Mitarbeitende weitergeben, die per Entgeltumwandlung – also zum Beispiel über eine Direktversicherung – fürs Alter sparen. Seit 2022 gilt das auch für bestehende Verträge. Das beschäftigende Unternehmen kann außerdem über einen Tarifvertrag dazu verpflichtet sein, sich an der Direktversicherung beziehungsweise Entgeltumwandlung zu beteiligen.
Darüber hinaus profitieren Beschäftigte von der sogenannten nachgelagerten Besteuerung: Sie zahlen die Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge aus dem Bruttoeinkommen. Sie sparen also Steuern und Sozialversicherungsbeiträge. Für diese Bevorteilung in der Ansparphase gibt es Höchstgrenzen: Bis zu acht Prozent der jährlichen Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung West (BBG) dürfen steuerfrei umgewandelt werden. Sozialversicherungsfrei bleiben Beiträge bis vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze. Die Betriebsrenten müssen dann später zwar als "Sonstige Einkünfte" voll versteuert werden, allerdings mit dem im Ruhestand in der Regel niedrigeren persönlichen Steuersatz.
