Direktversicherung Garantie­Rente Invest

  • Garantiert lebenslange Rente mit attrak­tiver Rendite­chance
  • Ersparnis von Steuern und Sozial­ab­gaben
  • Vom Arbeitgeber-Zuschuss pro­fi­tieren

Mit der Direktlebensversiche­rung bauen Sie Ihre Alters­vorsorge mit Sicher­heit und starker Unter­stüt­zung auf. Kaum eine Vor­sorge wird vom Staat so stark geför­dert wie die be­trieb­liche Alters­vorsorge.

Gothaer Direktversicherung GarantieRente Invest: Kollegen freuen sich bei einer Tasse Kaffee über ihre arbeitgeberfinanzierte Altersversicherung.

Ersparnis von Steuern und Sozial­abgaben

Aus Ihrem Bruttogehalt können Sie steuer­frei jähr­lich bis zu acht Prozent der Beitrags­be­mes­sungs­grenze in der all­ge­mei­nen Ren­ten­ver­siche­rung (West) in eine Direkt­ver­siche­rung um­wan­deln. Sozial­ver­siche­rungs­frei sind bis zu vier Pro­zent. In 2025 können Sie monat­lich also bis zu 644 Euro steuer­frei oder bis zu 322 Euro sozial­abgaben­frei ein­zahlen.

Einen großen Teil Ihrer Alters­vor­sorge finan­zieren Sie durch diese Ersparnis. Ihr Arbeit­geber oder Ihre Arbeit­geberin zahlt die Beiträge im Rah­men der Ent­gelt­um­wand­lung ganz ein­fach aus Ihrem Brut­to­lohn in die Di­rekt­ver­siche­rung Ga­ran­tie­Rente In­vest ein.

Profitieren Sie zusätzlich vom Arbeit­ge­ber-Zuschuss

Seit dem 01.01.2019 ist Ihr Arbeit­geber be­ziehungs­weise Ihre Arbeit­geberin grund­sätz­lich ver­pflichtet, Ihnen bei einer Entgelt­um­wand­lung einen Zu­schuss in Höhe von 15 Prozent Ihres Beitrags zu zahlen. Sofern er/sie durch diese Entgelt­um­wand­lung eine Sozial­ver­siche­rungs­er­sparnis hat.

Wichtige Informationen zur Direkt­versicherung Garantie­Rente Invest

Ihr Anlagekonfigurator

Mit unseren breit gefächerten Anlage­optionen sind Sie immer gut auf­ge­stellt. Und zur Sicher­heit fin­det eine täg­liche Risi­ko­über­wa­chung und -steu­erung der Anlage­optionen statt.

  • Kombination von zwei Anlage­optio­nen ist möglich
  • Anlageoptionen können kosten­frei ge­wech­selt werden
  • Monatliche Wertsicherung in jeder Anlage­option
  • Anlageoptionen mit bestimmten Nach­haltig­keits­faktoren sind wählbar

Hier finden Sie relevante und aktuelle Anlageinformationen.

Sicherheit durch Beitragsgarantie

Auf einem wählbaren Garantie­level, das in üblichen Konstel­la­tionen stan­dard­mä­ßig 90 Pro­zent be­trägt, wer­den Ihre Bei­träge zum plan­mä­ßi­gen Ren­ten­be­ginn in voller Höhe ab­ge­sichert. Unter be­stimm­ten Vo­raus­set­zungen ist auch eine 100-pro­zen­tige Bei­trags­ga­ran­tie zum plan­mä­ßi­gen Ren­ten­be­ginn mög­lich.mehr

Maximale Flexibilität für alle Lebens­situationen

  • Während der Vertragslaufzeit kön­nen Sie Bei­trä­ge er­höhen, zu­zahlen oder aus­setzen
  • Zum Rentenbeginn können Sie statt einer lebens­langen Rente eine Ka­pi­tal­aus­zah­lung wählen
  • Entscheiden Sie selbst, wann Sie in Rente gehen möchten und verlegen Sie einfach den Start der Ren­ten­zah­lung

Renditesicherung

Durch die jährliche automatische Ren­dite­siche­rung kann Ihr garan­tiertes Ver­trags­gut­haben bei guter Wert­ent­wick­lung zu­sätz­lich stei­gen – und da­mit die Aus­sicht auf eine lu­kra­ti­ve Rente.

Sicherheit oder Rendite? Bei der Gothaer bekommen Sie beides!

Mit der cleveren Kombination aus Sicher­heit und Rendite­chancen halten Sie immer die opti­male Balance.

Grafik zur GarantieRente Invest

Was Sie noch zur Direktversicherung Garantie­Rente Invest wissen sollten

Das Anlagekonzept

Das Anlagekonzept der Gothaer Direkt­ver­siche­rung GarantieRente Invest opti­miert den Anlage­mix Ihres Ver­trags­gut­habens aus siche­ren und chancen­reichen Geld­an­lagen regel­mäßig für Sie.

Ihr Vorteil: Sie können sich auf garan­tierte Sicher­heit verlas­sen. Gleich­zeitig profi­tieren Sie von hohen Ertrags­chancen.

Angebot anfordern

Flexibler Rentenbeginn

Ihren Rentenbeginn können Sie ab Lauf­zeit­ende selbst bestim­men. Die Leis­tungen aus der Di­rekt­ver­siche­rung kön­nen – je nach ver­trag­licher Ge­stal­tung – be­reits mit dem 62. Le­bens­jahr in An­spruch ge­nom­men werden. Also auch schon vor Ein­tritt in den ge­setz­li­chen Ruhe­stand,

Arbeitgeberwechsel

Bei einem Jobwechsel kann die Direkt­ver­siche­rung durch den neuen Arbeit­geber oder die neue Arbeit­geberin fort­geführt werden. Im Übrigen besteht unter bestimm­ten Voraus­setzungen ein Rechts­anspruch auf Über­tra­gung der Ver­sor­gungs­anwart­schaft auf den neuen Arbeit­geber be­ziehungs­weise die neue Arbeit­geberin. Sie können den Vertrag aber auch privat weiter­führen.

Direktversicherung Kosten

Ihr Arbeit­geber oder Ihre Arbeit­geberin ist bei der Direkt­ver­siche­rung grund­sätzlich Ver­si­che­rungs­neh­mer*in und Bei­trags­zah­ler*in. Durch den Ver­trag ent­stehen Ab­schluss- und Ver­wal­tungs­kosten, die aus den Bei­trägen fi­nan­ziert werden. Die Hö­he der Kos­ten kann sich je nach Ver­si­che­rer und Ver­trags­typ stark un­ter­schei­den.mehr

Sie hängt also zum Bei­spiel auch da­von ab, ob Sie be­ziehungs­weise Ihr Un­ter­neh­men sich für eine

  • kapital­bil­den­de Le­bens­ver­siche­rung
  • eine klas­sische Ren­ten­ver­siche­rung
  • oder eine fonds­ge­bun­dene Po­lice

ent­schei­den. In der Re­gel las­sen sich die Kos­ten durch den Ab­schluss von Grup­pen­ver­trägen für die Be­leg­schaft bedeutend sen­ken.

Gothaer - Ihr starker Partner

Die Gothaer wurde zum wieder­holten Mal von der führen­den Rating­agentur Standard & Poor's für ihre her­vor­ra­gen­de Finanz­stär­ke aus­ge­zeichnet.

Gothaer Versicherung vor Ort. Finden Sie persönliche Berater und Beraterinnen in Ihrer Nähe.

Haben Sie Fragen zur Gothaer Direkt­ver­sicherung?

Sie möchten sich online mit der Direkt­ver­siche­rung zuver­lässig ab­sichern? Ha­ben aber noch offene Fragen zu Ihrer Alters­vorsorge? Wir beraten Sie gerne per­sön­lich oder tele­fo­nisch!

Berater*in finden

Ihre passenden Zusatz­leistungen

Schutz bei Berufsunfähigkeit

Die Direktversicherung Garantie­Rente Invest bietet Ihnen die Mög­lich­keit, sich zu­sätz­lich gegen das finan­zielle Risiko einer Berufs­un­fähig­keit ab­zu­sichern.

Wenn Sie Ihren Beruf aus gesund­heit­lichen Gründen nicht mehr aus­üben können, er­halten Sie von uns eine monat­liche Berufs­unfähig­keits­rente.

Beitragsbefreiung bei Berufs­un­fähigkeit

Mit der Beitragsbefreiung bei Berufs­un­fähig­keit stellen Sie sicher, dass Ihre pri­vate Alters­vor­sorge erhal­ten bleibt. Sollten Sie durch eine Berufs­un­fähig­keit keine Beiträge mehr zahlen können, über­neh­men wir Ihre Zah­lungen während­dessen be­ziehungs­weise bis zum Ende der Laufzeit.

Diese Absicherung kann auch ohne Ge­sund­heits­prüfung abge­schlos­sen wer­den.


Umgang mit Nachhaltig­keits­risiken

GarantieRente

Die Gothaer GarantieRente ist eine Renten­ver­siche­rung. Die Kapital­anlage erfolgt voll­ständig durch die Gothaer Lebens­ver­siche­rung AG. Nach­hal­tig­keits­ri­si­ken kön­nen so­wohl in der Ver­siche­rungs­tech­nik als auch in der Ka­pi­tal­an­la­ge ent­stehen. Die Nach­hal­tig­keits­ri­si­ken in der Ver­siche­rungs­tech­nik sind aller­dings von unter­ge­ord­ne­ter Be­deu­tung. In der Ka­pital­an­la­ge kön­nen ver­schie­de­ne Nach­haltig­keits­risi­ken ent­stehen und auch Aus­wir­kun­gen auf die Ren­di­te des Pro­dukts ha­ben.mehr

Weitere Informationen zu Nach­hal­tig­keits­aspek­ten in der Ka­pi­tal­an­lage der Gothaer Le­bens­ver­si­che­rung AG fin­den Sie auf der Web­sei­te der Gothaer Asset Management AG, die die Ka­pi­tal­an­la­gen des Gothaer Kon­zerns ver­wal­tet.

GarantieRente Invest

Die Gothaer GarantieRente Invest ist eine Renten­versiche­rung. Die Ka­pi­tal­an­la­ge er­folgt für einen Teil durch die Gothaer Lebens­ver­siche­rung AG. Darüber hinaus er­folgt die An­lage in In­di­zes, an deren Wert­ent­wick­lung Sie teil­haben. Nach­haltig­keits­risiken können sowohl in der Ver­siche­rungs­tech­nik als auch in der Ka­pi­tal­an­lage ent­stehen. Die Nach­hal­tig­keits­risiken in der Ver­siche­rungs­technik sind aller­dings von unter­geord­ne­ter Be­deu­tung. In der Kapital­an­lage können ver­schie­de­ne Nach­haltig­keits­risiken ent­stehen und auch Aus­wir­kun­gen auf die Ren­di­te des Pro­dukts haben.mehr

In der Kapitalanlage der Gothaer Lebens­ver­siche­rung AG werden Nach­haltig­keits­risiken durch eine bewusste Diver­sifi­kation unserer Anlagen hin­sicht­lich Branchen, Asset-Klassen und Risiko­aus­prägung bereits stark reduziert. Darüber hinaus mi­ni­mie­ren wir Nach­hal­tig­keits­ri­si­ken durch ESG-Stra­te­gien bei den Ka­pi­tal­an­la­ge­ent­schei­dungen. Daher er­war­ten wir keine ne­ga­ti­ven Aus­wir­kun­gen auf die Ren­di­te des Pro­dukts durch Nach­hal­tig­keits­ri­siken.

Neben der Kapital­an­la­ge der Gothaer Le­bens­ver­siche­rung AG er­folgt die Ka­pital­an­lage wäh­rend der An­spar­phase in In­di­zes Ihrer Wahl aus un­se­rem In­dex-An­ge­bot. Die Aus­wahl der In­dizes inner­halb der index­ge­bun­denen Ver­siche­rungen ist das Er­gebnis einer syste­ma­tischen quali­ta­tiven und quanti­ta­ti­ven Ana­lyse.

Informationen zum Thema Nach­hal­tig­keit in den von Ihnen ge­wähl­ten In­di­zes finden Sie auf den Websites der Kapitalverwaltungsgesellschaft der von Ihnen ge­wählten In­dizes.

In der Rentenphase erfolgt die Kapital­anlage durch die Gothaer Lebens­versiche­rung AG. Weitere Informa­tionen zu Nach­hal­tig­keits­aspek­ten in der Kapital­an­lage der Gothaer Le­bens­ver­siche­rung AG finden Sie auf der Web­seite der Gothaer Asset Management AG, die die Ka­pi­tal­an­lagen des Gothaer Kon­zerns ver­waltet.

Was verstehen wir unter Nach­haltig­keits­risiken?

Unter einem Nachhaltigkeitsrisiko ver­stehen wir ein Ereignis in den Bereichen Umwelt, Soziales oder Unter­nehmens­führung, dessen Eintreten wesent­liche negative Auswir­kungen auf den Wert der Investi­tion und damit auf die Leis­tun­gen Ihrer Ver­si­che­rung haben könnte. Bei­spiels­weise kann der Wert der Aktie eines Kohle­pro­du­zenten sinken, wenn die Energie­pro­duktion stärker durch nach­hal­tige Ener­gien er­folgt und da­durch die Nach­frage nach Koh­le sinkt.

Was ist mit Versicherungs­technik gemeint?

Der Begriff Versicherungstechnik beschreibt die Risiko­über­nahme im Ver­siche­rungs­produkt. In einem Ren­ten­ver­siche­rungs­produkt sind dies bei­spiels­weise das Lang­lebig­keits­risiko und das Sterb­lich­keits­risiko.

Was sind ESG-Strategien?

ESG steht für „"economic, social and governance" (Ökologie, Soziales und Un­ter­neh­mens­führung) und be­schreibt da­mit die drei Be­reiche der Nach­hal­tig­keit. ESG-Stra­te­gien in der Kapital­an­lage zielen da­rauf ab, Nach­haltig­keits­risiken aus diesen drei Be­rei­chen zu re­du­zieren.

Häufige Fragen zur Direkt­ver­sicherung

Was ist eine Direktversicherung?

Eine Direktversicherung (auch: Firmen­direkt­versiche­rung) ist nach dem deutschen Arbeits- und Steuer­recht ein Lebens­ver­siche­rungs­ver­trag, den der Ar­beit­ge­ber oder die Ar­beit­ge­berin als Ver­siche­rungs­neh­mer*in auf das Leben eines/einer Mit­ar­bei­ten­den (ver­si­cher­te Per­son) bei einem in Deutsch­land zu­gelas­se­nen Ver­si­che­rer ab­schließt. Be­zugs­be­rech­tigt sind der/die Mit­ar­bei­ten­de und/oder des­sen/de­ren Hin­ter­blie­be­ne. Die Di­rekt­ver­siche­rung ist einer der fünf in Deutsch­land be­kann­ten Durch­füh­rungs­wege in der be­trieb­lichen Al­ters­ver­sor­gung.

Was ist eine betriebliche Alters­vorsorge?

Es gibt fünf unterschiedliche Va­rian­ten, so­ge­nann­te Durch­füh­rungs­wege: Di­rekt­ver­siche­rung, Pen­sions­kasse, Unter­stüt­zungs­kasse, Pen­sions­zu­sage und Pen­sions­fonds. Sie können so­wohl durch den Ar­beit­geber oder die Ar­beit­geberin als auch durch den Ar­beit­nehmer be­ziehungs­weise die Ar­beit­neh­merin oder ge­mischt finan­ziert werden.

Ist eine Direktversicherung steuer­frei?

Wurde die Direktversicherung vor dem 1.1.2005 abge­schlos­sen und die Beiträge nach §40b EStG versteuert, erfolgt die Auszah­lung unter bestimmten Voraus­setzungen steuer­frei. Für Verträge ab dem 1.1.2005 gilt das Prinzip der nachge­lagerten Besteue­rung. Das heißt, die Beiträge werden aus dem Brut­to­ge­halt ge­zahlt und die Ren­te ist voll steu­er­pflichtig.

Betriebliche Altersvorsorge: Wer zahlt bei Krankheit?

Während eines Anspruchs auf Ent­gelt­fort­zahlung bleibt die betrieb­liche Alters­vor­sorge erhalten. Nach Ende der Lohn­fort­zah­lung kann der Arbeit­nehmer oder die Arbeit­neh­merin die betrieb­liche Alters­vor­sorge meist privat fort­führen. Oder es kommt zu einer Beitrags­frei­stellung.

Wann lohnt sich betriebliche Alters­vorsorge?

Oft ist der persönliche Steuer­satz im Alter niedriger als jetzt. Zudem muss seit dem 1.1.2019 der Arbeit­geber oder die Arbeit­geberin bei Neuab­schlüssen einen Zuschuss in Höhe von 15 Prozent zur Entgelt­um­wand­lung leisten.

Lohnt sich eine Direktversicherung noch?

Die Direktversicherung ist einer der soge­nannten Durch­führungs­wege der betrieb­lichen Alters­vorsorge. Sie lohnt sich vor allem bei Be­schäf­tig­ten, deren Arbeit­geber*in et­was zur Al­ters­rente bei­steu­ert. Die gute Nach­richt: Seit In­kraft­treten des Be­triebs­renten­stär­kungs­ge­setzes müssen Ar­beit­geber*innen bei allen seit 2019 neu ge­schlos­senen Ver­ein­barungen ihre ge­spar­ten Bei­trä­ge für die Sozial­ver­siche­rung oder pau­schal 15 Pro­zent grund­sätzlich an Mit­arbei­ten­de wei­ter­geben, die per Ent­gelt­um­wand­lung – also zum Bei­spiel über eine Di­rekt­ver­sicherung – fürs Alter spa­ren. Seit 2022 gilt das auch für be­stehen­de Ver­träge. Das beschäf­ti­gen­de Unter­neh­men kann außer­dem über einen Ta­rif­vertrag dazu ver­pflich­tet sein, sich an der Di­rekt­ver­siche­rung be­ziehungs­weise Ent­gelt­um­wand­lung zu be­teiligen.

Darüber hinaus profitieren Be­schäf­tig­te von der so­genann­ten nach­gela­ger­ten Be­steuerung: Sie zahlen die Bei­träge zur betrieb­lichen Alters­vorsorge aus dem Brutto­ein­kommen. Sie sparen also Steu­ern und So­zial­ver­siche­rungs­bei­träge. Für diese Be­vor­teilung in der An­spar­phase gibt es Höchst­grenzen: Bis zu acht Pro­zent der jähr­lichen Bei­trags­be­messungs­grenze der ge­setz­lichen Renten­ver­sicherung West (BBG) dürfen steuer­frei um­gewan­delt werden. Sozial­ver­siche­rungs­frei bleiben Bei­träge bis vier Pro­zent der Bei­trags­be­messungs­grenze. Die Be­triebs­renten müssen dann später zwar als "Sons­tige Ein­künfte" voll ver­steuert werden, aller­dings mit dem im Ruhe­stand in der Re­gel niedri­ge­ren per­sön­li­chen Steuer­satz.

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