Erstes Semester, erste eigene Wohnung: Mit dem Auszug bei Mama und Papa ändert sich nicht nur die Adresse. Neuer Nebenjob, Umzug in eine andere Stadt – vielleicht sogar in die erste eigene Wohnung. All das hat auch Auswirkungen auf den Versicherungsschutz.
Im Gothaer Ratgeber steht, was sich alles ändert. Erfahren Sie, an welche Versicherungen Studierende denken sollten.
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Wer an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule studieren will, muss bereits zur Immatrikulation den Nachweis erbringen, dass sie oder er kranken- und pflegeversichert ist. Über die Eltern oder Ehepartner*in können Studierende grundsätzlich bis zum Alter von 25 Jahren familienversichert bleiben. Spätestens danach müssen sie aber eigene Beiträge an die Krankenkasse zahlen. Studierende können sich sogar privat versichern. Wer Wert auf private Behandlung bei Ärztinnen und Ärzten sowie im Krankenhaus legt, kann sich für die Dauer des Studiums von der Pflicht zur gesetzlichen Krankenversicherung befreien lassen. Der Antrag muss dann aber zügig innerhalb von drei Monaten nach Beginn der Versicherungspflicht bei der Krankenkasse gestellt werden. Selbst wer Kassenmitglied bleiben will, muss nicht auf private Leistungen verzichten.
Eine private Krankenzusatzversicherung für Studierende, die Versorgungslücken der Kassen schließt, ist allemal ratsam – und das nicht nur für Studierende. Je früher die Zusatzpolice abgeschlossen wird, je günstiger sind übrigens die Beiträge. Viele Zusatzversicherungen schützen auch bei Auslandsreisen. So stünde auch den bei Studierenden so beliebten Rucksack-Reisen nichts im Wege.
Die private Haftpflichtversicherung ist – so sehen es alle Expert*innen– eine der wichtigsten Absicherungen überhaupt. Auch wenn sie nicht verpflichtend abzuschließen ist, gilt sie als unverzichtbares Muss im Versicherungsordner. Denn selbst verursachter Schaden kann im Extremfall Millionenkosten verursachen. Die gute Nachricht: Die Eltern sichern mit ab – sofern sie eine private Haftpflichtversicherung abgeschlossen haben. Dann ist unter bestimmten Voraussetzungen auch der Nachwuchs in der Ausbildung mitversichert. Eine eigene Haftpflichtversicherung macht also für Auszubildende oder Studierende keinen Sinn. Denn Schäden werden bei einer Doppelversicherung nicht doppelt bezahlt, sondern nur einmal.
Konkret: Bei der Haftpflichtversicherung ist man als Student*in zum Beispiel bei der Gothaer Versicherung bis zum vollendeten 30. Lebensjahr während der Ausbildungszeit mitversichert.
Nur mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) haben Sie Anspruch auf eine Berufsunfähigkeitsrente. Auf staatliche Absicherung sollten Studierende sich nicht verlassen. Denn wer nach 1961 geboren wurde, hat keinen Anspruch auf eine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente. Sie erhalten lediglich eine Erwerbsminderungsrente. Sie kann die Lebenshaltungskosten in der Regel jedoch nicht decken. Dass Sie als Student*in in der Regel noch keinem Beruf nachgehen, sollte Sie nicht vor dem Abschluss einer BU abschrecken. Oft gibt es bereits einen Schutz gegen Erwerbsunfähigkeit. Teilweise wird der angestrebte Beruf erst im Laufe des Studiums zum Maßstab und die Erwerbsunfähigkeits- zur Berufsunfähigkeitsversicherung. In jedem Fall gilt: Je früher eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen wird, desto besser.
Der Preis der Versicherung hängt insbesondere von folgenden Faktoren ab:
Dadurch zahlen junge Leute in der Regel niedrigere Beiträge als ältere Personen und bekommen leichter einen Vertrag. Achten Sie beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung auf eine Nachversicherungsgarantie. Damit können sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. Etwa sobald sich Ihre Lebensumstände zum Beispiel durch Heirat, Kinder oder Immobilienerwerb ändern.
Auch der Umzug ins Wohnheim, die Wohngemeinschaft oder die eigene Studentenbude steht an. Erstsemestrige sollten sich dabei über den Wert ihres Hab und Guts Gedanken machen. Auch die Ein-Zimmer-Wohnung beherbergt schon ein kleines Vermögen. Dazu gehören zum Beispiel:
Wird es zerstört oder entwendet, ist die Wiederbeschaffung für Studierende ohne Finanzpolster kaum tragbar. Eine Hausratversicherung schützt gegen finanzielle Folgen wie:
Grundsätzlich genießen Studierende Versicherungsschutz über die Hausratversicherung der Eltern. Dies gilt, solange der erste Wohnsitz noch bei den Eltern ist und er vorübergehend zum Studieren verlassen wird. Dies nennt man Außenversicherung. In jedem Fall ist es sinnvoll, sich kurz bei der Beraterin oder dem Berater der Eltern zu erkundigen.
