Vermögensplanung für den Ruhestand

Ab in den Ruhestand

Der Lebensabschnitt nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben bereitet den meisten Personen ab 45 Jahre mit einem mittleren bis hohen Haushaltsnettoeinkommen wenig Sorge. Vielmehr freuen sich die meisten von ihnen auf den Zugewinn an Freizeit. Einzig das Pflegerisiko beunruhigt einen Teil der Befragten. Bei der Regelung der eigenen Erbfolge beschränken sich die Menschen oft auf einzelne Maßnahmen, anstatt systematisch alle Zuständigkeiten und Fälle zu klären und vorzubereiten. Steuersparende Maßnahmen wie rechtzeitige Geldschenkungen werden oft gar nicht oder zu spät ergriffen.

Die meisten Menschen ab 45 Jahre sehen dem Ruhestand optimistisch und unbeschwert entgegen

Die große Mehrheit der befragten Personen ab 45 Jahre und mit einem mittleren bzw. hohen Haushaltsnettoeinkommen verbindet den Gedanken an das Alter mit einem positiven Grundgefühl. Der Optimismus und die Vorfreude sind bei Männern noch etwas größer als bei Frauen. Dass dieser Lebensabschnitt tatsächlich sehr lebenswert ist, belegt die hohe Zufriedenheit mit dem eigenen Alltag, der aus den Antworten der befragten heutigen Rentner spricht.

Lediglich 5 Prozent der Befragten äußern sich zum Thema Ruhestand negativ. Vor allem die Gruppe der verwitweten Personen und die der Hausfrauen sind tendenziell pessimistischer als der Durchschnitt (8 Prozent). Doch insgesamt äußert sich keine einzelne Personengruppe mit einem größeren Anteil negativ über den künftigen Ruhestand. Damit bestätigt die vorliegende Studie unsere früheren Untersuchungen wie beispielsweise die Studie zu den „Biometrischen Risiken 2014“.

Perspektive auf mehr Freizeit, aber weniger Geld

Besondere Freude bereitet den Menschen die Aussicht auf mehr frei verfügbare Zeit im Alter, die sie bevorzugt mit der Familie und mit Freunden verbringen können. Auch für Hobbys sowie für Reisen ist nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben mehr Raum vorhanden. Gerade Urlaubsfahrten sind den aktuellen Rentnern besonders wichtig. Sie haben auch die finanziellen Mittel, um sich solche Wünsche erfüllen zu können.

Bei den verschiedenen Altersgruppen ist gerade unter den Rentnern der Anteil derer, die sich über knappe Geldmittel beklagen, mit 30 Prozent im Gesamtvergleich eher gering, zumal diese Gruppe, abgesehen vom eigenen Pflegefallrisiko, wenig Sorge über die eigene Zukunft äußert. Größer ist die Furcht vor knappen Einkommen im Alter in der Gruppe der 45- bis 59-Jährigen (51 Prozent). Vermutlich beeinflusst dabei die Aussicht auf langfristig rückläufige Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung die Antworten. Mit unseren Angeboten zur privaten Rentenversicherung vertreiben Sie Ihre Sorgen, um eine sinkende gesetzliche Rentenzahlung im Alter.

Die Grundbedürfnisse des Lebens im Alter sind finanziell abgesichert

Die überwiegende Mehrheit der befragten Personen ist fest davon überzeugt, die eigenen persönlichen Grundbedürfnisse im Alter finanziell stemmen zu können. So gehen über 90 Prozent von ihnen davon aus, dass sie im Ruhestand alle Kosten für die Lebenshaltung auch nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben mit ihrem Vermögen und ihren laufenden Einnahmen decken können. Dazu zählen insbesondere die Ausgaben für die Verpflegung, für das Wohnen und die Bekleidung.

Ein zentraler Aspekt für Senioren ist die Mobilität – gerade dann, wenn sich altersbedingte körperliche Schwierigkeiten einstellen. Deshalb ist es dem Gros der Befragten ein zentrales Anliegen, ihre Grundmobilität im Alter zu erhalten, denn sie ist eine Voraussetzung dafür, viele Freizeitaktivitäten ausüben zu können. Auch für die Gesundheitskosten im Alter reicht nach Ansicht der Befragten das Vermögen aus. Das ist angesichts steigender Kosten für medizinische Therapien und für die Medizintechnik sicher eine gewagte Aussage. Allerdings bestätigen die heutigen Rentner diese optimistische Haltung.

Jeder Dritte ab 60 Jahre rechnet mit eigenem Pflegefall

Eine Mehrheit der befragten Personen rechnet nicht damit, selbst einmal pflegebedürftig zu werden, während das übrige Drittel der Befragten ab 60 Jahre für sich persönlich ein hohes Risiko sieht, im Alter ein Pflegefall zu werden. Ähnlich denken die befragten Senioren über das Pflegefallrisiko ihrer Lebenspartner.

Bei den Schätzungen der privaten Kosten für die stationäre Pflege gehen die Antworten weit auseinander. Einen Mittelwert von gut 30.000 Euro könnten rund zwei Drittel der Befragten nach eigenen Angaben auf jeden Fall aus dem persönlichen Vermögen aufbringen. Hingegen sieht sich etwa ein Drittel der Befragten damit finanziell überfordert. Damit Sie im Pflegefall gegen die hohen Kosten abgesichert sind, empfehlen wir Ihnen unsere Pflegeversicherung.

Mehrheit der Menschen sichert den Lebensunterhalt ab

Die meisten Befragten folgen der Maxime, die Sicherstellung der Grundbedürfnisse und die Absicherung der Lebensrisiken hätten Priorität. Insbesondere Frauen zeigen sich sehr sicherheitsbewusst. Mit zunehmendem Alter wird den Menschen die Absicherung des Lebensunterhalts und der Lebensrisiken immer wichtiger. Jeder fünfte Befragte bekennt sich zur Grundhaltung, vor allem das Leben genießen und das Vermögen für sich selbst ausgeben zu wollen. Dieser Standpunkt ist in der Altersgruppe von 45
bis 59 Jahren etwas häufiger anzutreffen
als bei den Älteren ab 60 Jahre.

Die meisten Senioren regeln ihre Patientenverfügung vorab

Rund drei Viertel aller befragten Personen haben sich bislang zumindest um einzelne Teile ihrer rechtlichen Vorsorge gekümmert und beispielsweise eine Patientenverfügung ausstellen lassen. Unter den Älteren ab 60 Jahre ist dieser Anteil noch etwas größer. Gerade die Patientenverfügung wird für Senioren mit zunehmendem Alter immer wichtiger. Daneben hat etwa jeder zweite Befragte die Erbfolge für das eigene Erbe geregelt. Unter den Personen ab 60 Jahre und den Rentnern steigt dieser Anteil auf eine knappe Mehrheit.

Weitere Regelungen zum Erb- und Pflegefall werden vernachlässigt

Das zeigt einerseits, dass vielen Menschen dieses Thema sehr bewusst ist. Andererseits ist der Anteil derer, die diese wichtigen Angelegenheiten noch nicht geregelt haben, groß. Dahinter steht die Vermutung, dass viele Menschen ab 45 Jahre primär auf das eigene Leben und dessen Absicherung schauen und noch nicht wissen, welchen Anteil des Vermögens sie für sich selbst benötigen und welchen sie weitergeben können.


Immerhin 42 Prozent aller Befragten haben eine Vorsorgevollmacht ausgestellt. Auch dieser Anteil erhöht sich bei den Befragten ab 60 Jahre deutlich, während sich nur gut jeder Dritte aus der Altersgruppe der 45- bis 59-Jährigen schon darum gekümmert hat. Auch die Rentner haben das geregelt. Eher wenige Personen haben sich bislang eine Betreuungsverfügung ausstellen lassen. Geradezu vernachlässigt haben die Befragten den Aspekt der Geldschenkung.

Vor allem die eigenen Kinder und die Lebenspartner sollten frühzeitig mit Geldschenkungen bedacht werden

Nach den Personen befragt, die die Menschen ab 45 Jahre in Zukunft zuerst mit einem größeren Betrag aus dem eigenen Vermögen beschenken möchten, nennen knapp neun von zehn Befragten die eigenen Kinder und den Lebenspartner. Gerade die Kinder erfahren laut der Einzelanalyse der Befragungsergebnisse eine konstant hohe Berücksichtigung. Die befragten Männer nennen den Lebenspartner deutlich häufiger als die Frauen. Insgesamt stimmen die Antworten der heutigen Rentner mit den Positionen aller Befragten grundsätzlich überein.


Die übrigen in der Frage genannten Personengruppen spielen bei Schenkungen und Erbregelungen nur Nebenrollen. Zu ihnen zählen an erster Stelle die Enkelkinder, dahinter folgen andere Verwandte und gemeinnützige Organisationen. Dass sich manche Menschen im Alter aber weniger auf die eigene Familie stützen können, zeigen die jeweils 6 Prozent für die persönliche Pflegekraft sowie für die Person, die sich um die Pflege des eigenen Haustiers kümmert. Mit unserer Sterbegeldversicherung entlasten Sie Ihre Familie zusätzlich und nehmen ihr die finanziellen Sorgen um Bestattung und Trauerfeier ab.

Zwei Drittel der Befragten wollen steuerbegünstigt vererben

Der Großteil der Befragten will seine Erbregelung zum einen möglichst steuerbegünstigt für die späteren Erben gestalten. Zum anderen regeln nur wenige von ihnen vorzeitig die Erbfolge und entscheiden über Geldschenkungen. Dabei steht für das Gros der befragten Personen längst fest, welche Personen sie mit größeren Beträgen beschenken möchten.

Immerhin ist es der überwiegenden Mehrheit der Befragten wichtig, das eigene Erbe rechtzeitig selbst zu regeln. Zugleich veranlassen 41 Prozent der Befragten nahe Angehörige, frühzeitig ihre Erbfolge zu bestimmen. Immerhin 60 Prozent der Befragten können selbst mindestens 20.000 Euro an andere Personen vererben – so ihre derzeitige Perspektive. Vor allem die Älteren ab 60 Jahre gehen davon aus, einen so hohen Geldbetrag zu übertragen.