Fürs Alter sparen mit der Rürup-Rente
Selbständige profitieren nicht von der Riester-Rente. Und auch in den Genuss der Betriebsrente kommen sie meist nicht. Diese Lücke wollte der Sozialpolitiker Bert Rürup schließen und erfand die Basis-Rente, die schon bald nach ihm Rürup-Rente genannt wurde.
Rechtzeitig für die private Rente zu sparen, ist insbesondere für Selbständige wichtig. Im Gegensatz zu Angestellten gibt es für diese Berufsgruppen kaum eine gesetzliche oder berufsständische Absicherung, so dass wirklich 100 Prozent der gewünschten Rente selbst angespart werden müssen.
Mit der Basisrente – wie sich die Rürup-Rente offiziell nennt - wurde eine Lösung geschaffen, mit der nicht sozialversicherungspflichtige Selbständige und Freiberufler steuervergünstigt für die Zeit nach dem aktiven Berufsleben vorsorgen können. Die Idee hat Erfolg: Seit Einführung in 2005 ist die Anzahl der Verträge kontinuierlich gestiegen.
Rürup-Rente baut auf hohe Flexibilität
Während der Ansparphase können die Beiträge als Sonderausgabe vom persönlichen Einkommen abgezogen werden, für 2016 in Höhe von 82 Prozent, ansteigend auf 100 Prozent des angesparten Geldes im Jahr 2025. Maximal dürfen 22.767 Euro von Singles und 45.435 Euro von Ehepaaren eingezahlt werden. Davon abgesehen bietet die Rürup-Rente Zusatzoptionen. So können die eigenen Beitragszahlungen flexibel und abhängig vom Jahreserfolg gestaltet werden. Der Selbständige kann dann - neben seiner festen laufenden Zahlung - am Ende eines erfolgreichen Jahres mithilfe einer Sonderzahlung seine Rente auffüllen und Steuern sparen. Beitragsfreistellungen sind bei Zahlungsschwierigkeiten möglich.
In der Rentenphase greift die nachgelagerte Besteuerung. Die Auszahlung der Rente muss lebenslang erfolgen. Das Prinzip der Leibrente besagt auch, dass sie nicht beliehen und auch nicht verschenkt oder vererbt werden kann. Eine einmalige Kapitalauszahlung kann ebenfalls nicht erfolgen. Dennoch sind die Produkte sehr vielseitig und reichen von einer klassischen Rentenversicherung bis hin zu fondsgebundenen Produkten. Darüber hinaus gibt es bei Bedarf auch einen Schutz gegen Berufsunfähigkeit oder für Hinterbliebene.
Gothaer Tipp
Die angemessene Vorsorge sollte grundsätzlich im Businessplan fest einkalkuliert sein. Denn gerade Existenzgründer schieben das Thema Altersvorsorge gerne auf die lange Bank. Sie gehört aber zu einer seriösen Budgetplanung unabdingbar dazu. Zumal – falls dann doch das Unternehmen aufgegeben werden muss – die eingezahlten Beiträge Hartz-4-sicher angelegt sind.
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